儲蓄險不流行了！現在要有錢靠的是「這個」！

文／李亞珊／MONEY錢

儲蓄險斷捨離 
滾出一間房與2千萬退休金

台灣人瘋買儲蓄險，最大原因就是「賠怕了」，以為儲蓄險才是最保本的理財工具。然而，年輕人用儲蓄險存買房頭期款，甚至想藉此達到財務自由，這樣做真能達成目標嗎？父母靠儲蓄險保單幫孩子把錢「藏」起來，又會產生哪些你不知道的問題呢？

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

年輕工程師夢想買房
買儲蓄險存頭期款 
卻離目標越來越遠

身著正式西裝，襯托出穠纖合度的瘦高體態，擔任軟體工程師的泰諺這麼分析自己：「可能因為是金牛座，我天生就喜歡存錢。」談起理財的經驗，泰諺笑說，他從小就是個存錢狂，只要身上有零錢就會存起來，他認為物品能用就好，並不會特地購買高檔貨，所以存錢對他來說從來就不是件難事。長大後，泰諺慢慢對理財產生興趣，當他了解財務自由的可貴時，就積極尋找資源，想及早實現這個願望。泰諺說，雖然他熱愛存錢，但也知道若僅把錢放在銀行裡，資產增加的程度很有限，甚至還會遇到通貨膨脹的問題，「如果只有依賴本薪來存錢，能夠存到的積蓄不多。」有了創造被動收入的觀念後，泰諺更積極地尋找投資理財的課程，利用下班後的時間充實自己。

不追求短期獲利
只想穩穩賺被動收入

深諳自己是穩健性格的泰諺說，在學習理財的過程中，他雖然會研究各種投資策略，但只想要使用能穩定獲利的投資工具，「我認為自己很不適合操作股票，因為無法承受大起大落的股市行情。」除了個性，如果需要花費太多時間做投資，也不是他想要的理財方式，他說，不耗時、又能維持穩定獲利的投資，才是最適合他的被動收入。許多人都想要快速累積資產，靠投資賺到比薪水更高的報酬，但泰諺不想要這麼做，他認為，即使如此能讓錢短時間內變多，卻不能長久。「生活不是為了錢，而是因為有目標才活著。」秉持著這種信念的泰諺說，其實他沒有遠大的人生願景，只是嚮往能財務自由，買一間自己的房子，又沒有金錢上的後顧之憂。雖然工作繁忙，泰諺依舊會安排好休假行程。喜歡進修的他舉例，即使有人認為3萬元的證照課程很昂貴，但對他而言，這也是一種投資，既能充實自己的工作技能，又可以涵養內在，只要肯學一定會有收穫。

經過專業顧問建議
才知選錯理財工具

還未與理財顧問諮商前，泰諺選擇購買配息保單與還本型儲蓄險，但他對這樣的理財方式逐漸有了疑惑，不確定是不是能實現財務自由和買房的願望。泰諺解釋，過去在媽媽的建議下，他買了配息保單和儲蓄險，由於保費都不高，讓他認為只要定時繳交費用，期滿後就可以提領這些金額，讓他存到一筆錢。直到在一次理財課程中，認識了安睿宏觀的理財顧問，才了解到還須執行更完善的理財規劃，才能讓願望盡早實現。「這堂理財課和之前上過的課程很不一樣，不是教人怎麼操作投資工具、賺大錢，而是傳遞正確的理財觀念。」

回想起這堂改變他思維的理財課，泰諺說，以前他上過坊間一些課程，授課內容無非是「報明牌」、如何短期獲利，直到聽完這堂課後，他開始思考人生到底需要多少錢才夠，並尋求專業人士的協助，藉由具體的規劃來實現財務自由和買房的目標。經過與理財顧問的對談後，他了解到配息保單和儲蓄險不是目前適合他的理財工具，如果想在40歲時買房，有其他更好的理財方式可以協助他達成。另外，理財顧問也發現，泰諺某些保單的要保人是媽媽的名字，但被保險人是他，這麼做可能會影響到他的理財規劃。想知道理財顧問怎麼幫助泰諺，替他量身打造合適的理財計劃，以及父母將保單綁在已成年、有穩定收入的孩子身上，雙方會遇到什麼問題，請繼續閱讀下去吧！

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