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收入不固定 最適合每月存「固定比例」的錢

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文/李美虹/MONEY錢

Jennifer是科技公司的女業務高手,30年前誤打誤撞進入這個領域,那時候科技業的業務幾乎是男人的天下,她的公司也不例外。可想而知,一個年輕女孩要在這個以男人為主的圈子裡掙口飯吃,是一件挺辛苦的事。

當時,男同事們手上都已有固定的數家大客戶,Jennifer屬於新進菜鳥,所以只能撿他們不想跑的廠商重頭跟進。「有一家公司在竹南的山上,男同事嫌太遠不想去跑,就給我這個菜鳥接手。但我不會開車,每次就只能從台北搭公車下去,然後轉一趟車到山腳下,再踩著一雙高跟鞋從山下一路走到山上。」聊起工作往事,Jennifer苦笑著回憶那段艱辛的日子。

▲(圖/翻攝自MONEY錢)

跑業務不外乎「勤勞」二字。為了讓客戶經常見到她,Jennifer幾乎每個月都去這家公司拜訪一至兩次,每次都是穿著套裝、踩著高跟鞋一路走上山去。半年之後,連這家公司的老闆都很佩服Jennifer的「韌性」,終於給了她第一筆訂單。接下來幾年,她用同樣方法逐一敲開各客戶的訂單大門,成為科技業中成績亮眼的女業務。

業務工作、收入不固定的人 適合「每月存固定比例的錢」

Jennifer不僅勤勞,也很有效率。「通常我出差不會一天只安排一個客戶,都是上午一個、下午一到兩個。而且搭公車的一個多鐘頭,我也不浪費時間,不是把客戶要的資料重新檢視一遍,就是處理當天公司的事情或報表。」如今的Jennifer已經是公司總經理,當年不看好女業務的人,眼鏡應該都摔破了好幾副。而工作高效率的Jennifer,也是個存錢高手,而且,存錢方式也一樣很有效率。

跟一般人只看「每個月能存多少錢」不同,Jennifer是以「每個月能存多少比例的錢」為重點。也就是說,每個月收入扣除固定支出,例如房租、水電瓦斯、伙食費、必要的食衣住行費用後,她規定自己要存下「剩餘可支配金額」的7成。之所以採取這種方式,源自於她的薪資結構是「底薪+業務獎金」,導致每個月的收入並不固定,如果採用固定金額存錢,可能會發生「不夠用」或是「存太少」的情況。

Jennifer說,用「存錢比例」來規範自己時,每個月就能存到「所能存下的最高金額」。舉例來說,1月份的總收入是8萬元,扣除固定支出5萬元後,可支配金額剩下3萬元,因為規定自己要存下7成,所以該月份的存款就是2.1萬元,剩餘的9千元才是當月可花的「零用錢」;2月份因有年終獎金入帳,總收入是20萬元,扣除固定支出與紅包後,可支配金額為12萬元,存7成就是8.4萬元,剩餘的3.6萬元就是當月能夠隨意花用的金額。

當手頭寬裕時 就多存些錢到「預備金」帳戶

Jennifer的這種存錢方式,遠比每個月固定存一筆錢要來得更有效率,而且可以避免花掉更多不必要的錢。所以,當別人每個月固定存2萬元、一年存下24萬元時,她一年卻能存下30幾萬元,硬是比別人多存了40%至50%。

由於要存下「可支配金額」的7成,扣除儲蓄後,Jennifer每個月實際能花費的零用錢並不多,有時候甚至只有幾千元。為了避免某月份出現這種捉襟見肘的情況,她透露,她會在手頭寬裕時,先多存個幾千元到一個「預備金」帳戶,例如2月零用錢有3.6萬元,她就會從中挪出1至1.5萬元轉存起來,等到某個月零用錢不多時,再用該帳戶的錢來支應不足部分。

不給自己太多零用錢,花錢時自然也就會多想一想。事實上,Jennifer花錢並不小氣,該花的一定會花,只是她對每一筆花出去的錢都會在事前想清楚,覺得真正需要的東西才買,而且要買之前一定貨比三家,找到同品質但卻是最便宜的才下手買。她買東西還有另一個「原則」——要能使用在多種用途上!例如,她不會為了出席party,去買一個只能在派對上使用的宴會包或一雙鞋子,她選購的包或鞋,一定是也能搭配平常穿的衣服。這就是她堅持的「花錢效率」。

因為存錢與花錢的效率都比別人高,Jennifer與同樣在科技業擔任高管的先生,兩人工作30年下來共存下了4間房子,以及可觀的現金存款。或許有人會說,那是因為他們夫妻都在科技業上班,薪水高,自然存得多。但是我們身邊很多人也是高收入,卻是低存款、甚至零存款。為什麼同樣都賺很多,資產卻差很大?真正原因應該就在「存錢效率」與「花錢效率」這兩點上有極大差別吧!

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此

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