收入不固定　最適合每月存「固定比例」的錢

文／李美虹／MONEY錢

Jennifer是科技公司的女業務高手，30年前誤打誤撞進入這個領域，那時候科技業的業務幾乎是男人的天下，她的公司也不例外。可想而知，一個年輕女孩要在這個以男人為主的圈子裡掙口飯吃，是一件挺辛苦的事。

當時，男同事們手上都已有固定的數家大客戶，Jennifer屬於新進菜鳥，所以只能撿他們不想跑的廠商重頭跟進。「有一家公司在竹南的山上，男同事嫌太遠不想去跑，就給我這個菜鳥接手。但我不會開車，每次就只能從台北搭公車下去，然後轉一趟車到山腳下，再踩著一雙高跟鞋從山下一路走到山上。」聊起工作往事，Jennifer苦笑著回憶那段艱辛的日子。

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

跑業務不外乎「勤勞」二字。為了讓客戶經常見到她，Jennifer幾乎每個月都去這家公司拜訪一至兩次，每次都是穿著套裝、踩著高跟鞋一路走上山去。半年之後，連這家公司的老闆都很佩服Jennifer的「韌性」，終於給了她第一筆訂單。接下來幾年，她用同樣方法逐一敲開各客戶的訂單大門，成為科技業中成績亮眼的女業務。

業務工作、收入不固定的人 適合「每月存固定比例的錢」

Jennifer不僅勤勞，也很有效率。「通常我出差不會一天只安排一個客戶，都是上午一個、下午一到兩個。而且搭公車的一個多鐘頭，我也不浪費時間，不是把客戶要的資料重新檢視一遍，就是處理當天公司的事情或報表。」如今的Jennifer已經是公司總經理，當年不看好女業務的人，眼鏡應該都摔破了好幾副。而工作高效率的Jennifer，也是個存錢高手，而且，存錢方式也一樣很有效率。

跟一般人只看「每個月能存多少錢」不同，Jennifer是以「每個月能存多少比例的錢」為重點。也就是說，每個月收入扣除固定支出，例如房租、水電瓦斯、伙食費、必要的食衣住行費用後，她規定自己要存下「剩餘可支配金額」的7成。之所以採取這種方式，源自於她的薪資結構是「底薪+業務獎金」，導致每個月的收入並不固定，如果採用固定金額存錢，可能會發生「不夠用」或是「存太少」的情況。

Jennifer說，用「存錢比例」來規範自己時，每個月就能存到「所能存下的最高金額」。舉例來說，1月份的總收入是8萬元，扣除固定支出5萬元後，可支配金額剩下3萬元，因為規定自己要存下7成，所以該月份的存款就是2.1萬元，剩餘的9千元才是當月可花的「零用錢」；2月份因有年終獎金入帳，總收入是20萬元，扣除固定支出與紅包後，可支配金額為12萬元，存7成就是8.4萬元，剩餘的3.6萬元就是當月能夠隨意花用的金額。

當手頭寬裕時 就多存些錢到「預備金」帳戶

Jennifer的這種存錢方式，遠比每個月固定存一筆錢要來得更有效率，而且可以避免花掉更多不必要的錢。所以，當別人每個月固定存2萬元、一年存下24萬元時，她一年卻能存下30幾萬元，硬是比別人多存了40%至50%。

由於要存下「可支配金額」的7成，扣除儲蓄後，Jennifer每個月實際能花費的零用錢並不多，有時候甚至只有幾千元。為了避免某月份出現這種捉襟見肘的情況，她透露，她會在手頭寬裕時，先多存個幾千元到一個「預備金」帳戶，例如2月零用錢有3.6萬元，她就會從中挪出1至1.5萬元轉存起來，等到某個月零用錢不多時，再用該帳戶的錢來支應不足部分。

不給自己太多零用錢，花錢時自然也就會多想一想。事實上，Jennifer花錢並不小氣，該花的一定會花，只是她對每一筆花出去的錢都會在事前想清楚，覺得真正需要的東西才買，而且要買之前一定貨比三家，找到同品質但卻是最便宜的才下手買。她買東西還有另一個「原則」——要能使用在多種用途上！例如，她不會為了出席party，去買一個只能在派對上使用的宴會包或一雙鞋子，她選購的包或鞋，一定是也能搭配平常穿的衣服。這就是她堅持的「花錢效率」。

因為存錢與花錢的效率都比別人高，Jennifer與同樣在科技業擔任高管的先生，兩人工作30年下來共存下了4間房子，以及可觀的現金存款。或許有人會說，那是因為他們夫妻都在科技業上班，薪水高，自然存得多。但是我們身邊很多人也是高收入，卻是低存款、甚至零存款。為什麼同樣都賺很多，資產卻差很大？真正原因應該就在「存錢效率」與「花錢效率」這兩點上有極大差別吧！

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