迎接2022年之前 利用5個建議檢視個人財務狀況

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文/喬依絲/草根影響力新視野

2021年只剩一個多月就要結束了,又該是檢視今年目標與成果以及展望新年的時候了。其中特別針對財務部分,舊金山灣區管理精品財富和資產管理公司Bailard執行長Sonya Mughal建議大家應在2022年到來之前檢視下列項目

1.回顧2021年的支出情況

理財顧問公司執行長Wayne Maslyk表示,這是規劃來年的最佳基礎 留出一兩個小時來完成2021年所有類別的支出分析,並檢討自己是否有按計劃在做支出,如果沒有,就可能需要為新的一年制定新的預算方案。Maslyk推薦可以利用Google文件或是Mint等應用APP來記錄每月開支,這樣會更容易及輕鬆制定新預算以及追蹤執行結果。

2.慈善捐款

這兩年由於諸多行業受到Covid-19疫情影響,政府除了提供各種補貼方案之外,稅務方面也放寬了許多減免措施。向慈善機構捐款也是節省稅額的好方法之一,如果能在年底溫馨的節期之間捐款給弱勢族群,或甚至是全年都願意固定捐款,這樣不僅可以幫助需要的人,還可以為自己減少應繳納的稅款。

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▲(圖/翻攝自草根影響力新視野)

3.為最壞的情況做好預備

每個人都應該有一個備援計劃,以因應緊急或是突發狀況。花幾分鐘時間檢視並更新所有金融帳戶的受益人,包括退休、投資、保險和福利帳戶。若是還願意,可以進一步列下遺產計劃,其中應包括一份永久有效的授權書,以確保自己發生意外時可委妥可信任的人來代為處理帳單並其他財務事務; 一份醫療保健代理人或授權書,在自己無法有意識地處理醫療情況下代為發言; 以及一份安排死後資產分配的遺囑。

4.考慮增加退休存款

如果雇主已提供了退休計劃並且有能力負擔,Mughal建議可以再試著增加個人存入退休帳戶的存款額度。例如,在2022年提供1%的存款額度,這樣的額度對於生活可用金額影響不大,但是積少成多的效果仍舊會十分可觀。

5.花時間審視自己的人生

最後,Mughal建議嘗試一些更有趣或是以前不曾做過的事情,或是至少騰出時間來審視自己過去的生活,在審視的過程中就很容易可以列出所有事項的優先順序以及短期和長期目標。

Reference

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