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央行宣布升息1碼!對「台股、房貸、存款」影響一文看懂

記者戴玉翔/綜合報導

中央銀行宣布升息1碼。(示意圖/Pixabay)

▲中央銀行宣布升息1碼。(示意圖/Pixabay)

中央銀行今(17)日召開第1季理監事會,宣布升息1碼,重貼現率調升為1.375%,跟進美國升息腳步。而民眾最關心的就是升息會對生活帶來什麼影響?為什麼這次「升息」很重要?《三立新聞網》帶您一次瞭解。

●「升息」的作用是什麼?

升息的作用簡單來說,是一種「緊縮貨幣」政策,當需求大於供給量、通貨膨脹越來越高,政府就會祭出升息政策,可以提高借款成本,降低投資、消費意願,抑制通貨膨脹,並讓經濟成長降溫,而降息則會刺激就業,增加投資、消費意願,促成景氣增長,但同時也可能引發通貨膨脹。

●為什麼這次「升息」很重要?

這是聯準會在睽違3年多來首次升息,也意味著美國將從新冠疫情導致的量化寬鬆中完全退出,重新回到貨幣政策正常化的時期。而對台灣來說,這不但是央行總裁楊金龍接掌央行之後的第一次升息,更是暌違11年來央行重啟升息循環。

央行上一次升息是在2011年7月1日,當時重貼現率從1.75%上調至1.875%,之後陸續調降至2020年疫情爆發,隨著Fed半個月內降息6碼,央行也在2020年3月20日跟進,將重貼現率降半碼至1.125%的歷史新低。

●「升息」對於民眾的存款、房貸等會有什麼影響?

首先,升息會使得存款利率提高,民眾更願意將錢存在銀行中,使得金融市場上流動的資金減少;而貸款利率變高,意味著要繳的利息金額隨之提升,以1000萬的房貸來試算,假設貸款年利率1.75%,貸款30年,每月要繳35724元,升息一碼(0.25%)後,每月要繳36962元,等於每月要多支出1238元。要是貸款總額越高、升息越多,背負貸款的族群壓力就會越大,可能會有投資客因此脫手。

●美國升息期間台股的表現?

投資人常常把升息當成是影響股市的負面因素,因為升息對短期資金面會產生影響,且因為資產會重新配置,對科技股較為不利,而金融股則有望受惠。但就長期來講,只要基本面夠好,股市還是可以穩健上升。根據歷年數據統計,過往美國升息期間,台灣加權指數的漲幅在1.64%~22.18%之間。整體來說,如果升息伴隨著經濟的復甦,隨著公司獲利的成長,投資的效益也會增加,對於投資人來說,正面影響往往超過了升息產生的負面衝擊。

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