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補充保費費率擬漲 存股族喊苦!專家:債券ETF「免稅」優勢成解方

記者王翊綺/台北報導

補充保費擬調漲,圖為健保署長石崇良。(圖/國衛院提供)

▲補充保費擬調漲,圖為健保署長石崇良。(圖/國衛院提供)

補充保費費率擬漲至3%,使存股族受到衝擊,究竟「存股領息」如何降低成本?掀起PTT板友討論,債券ETF稅負優勢也因此成為焦點。理財專家指出,美債、投資級債ETF目前殖利率約在4.6%、6%水準,配息屬於海外所得,有750萬免稅額度及免徵補充保費優勢,加上未來若市場降息預期引導,還有資本利得空間可以期待,從個人理財角度可作為現金部位替代配置選項。 

理財專家分析,補充保費採單次單筆計算,因此見到投資人朝多次多個標的、配息頻率增加的方向調整,但無論是相對積極的高股息ETF,到保守的美元高利定存,都須考量所得稅問題,目前利息所得僅有27萬扣除額,隨著投入資金的金額增加,許多投資人在稅務規劃上已有不同考量,特別是高所得稅率的投資人。 

專家指出,美債、投資級債ETF的配息計入海外所得,適用個人最低稅負制,於新台幣750萬元內可免稅(自然人),無論單次領息金額高低,都免繳二代健保補充保費,且若未來降息預期導致美元轉弱,債券價格則將上升,屆時長天期債券的漲幅可望超過潛在匯損,對於精打細算的投資人,轉進債券ETF已成為檯面上選擇。

據集保結算所數據、投信ETF申購買回清單估計,今年以來最熱門的元大美債20年(00679B),光一檔的千萬級區間大戶增加250位,億元級區間大戶增加70位;總申購金額接近700億,高達2023年同期的一倍,大額資金正加速流入。

00679B最新一次的配息殖利率約4.6%,至於投資級債ETF更有逾6%以上殖利率,超車多數傳統定存股。 

法人表示,在通膨數據不再升溫的前提下,現階段美國重啟升息機率不高,美債殖利率上行風險有限,建議民眾可以著眼債券ETF的高債息、潛在資本利得空間,以及證券戶就可以交易的優勢進行布局,作為現金部位替代配置。

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