貸款卡關？史上最大打炒房行動衝擊換屋族　央行稱將滾動式調整

財經中心／師瑞德報導

▲中央銀行推出史上最大打炒房措施，銀行隨即展開自主總量管理民進黨立委郭國文呼籲，央行應重新檢討政策，避免影響自住換屋族。央行表示，將持續與銀行溝通，確保政策能符合市場需求與民眾權益。（圖／記者師瑞德攝影）

中央銀行自去年推出史上最大打炒房措施後，國內銀行隨即展開為期一年的自主總量管理，針對不動產貸款進行嚴格審查。此政策主要目的是抑制房市過熱，防止資金過度集中於不動產領域。然而，民進黨立委郭國文8日於立法院財政委員會質詢時指出，雖然不動產貸款集中度確實顯著下滑，但卻也連帶影響到許多自住換屋族的貸款申請。郭國文表示，近期市場上已有多起換屋族因無法申貸而被迫延遲交易的案例，甚至傳出部分換屋族遭到銀行拒貸，引發社會不滿。

郭國文進一步指出，根據統計，自去年央行啟動總量管制後，截至今年3月底，不動產貸款集中度已從高峰時的37.64%下降至36.89%，相較於去年談到37.1%的高位，已有明顯改善，並逐步接近措施實施前的36.64%。雖然貸款集中度確實有所改善，但此一急降的趨勢卻伴隨著史上最大交屋潮，單季交屋量突破3萬1千戶，換屋族在此情境下卻面臨貸款困難，形成民怨。郭國文認為，央行應重新檢討相關措施，將重點放在打擊投機客與法人機構，避免波及無辜自住民眾。

對此，央行總裁楊金龍在接受立委質詢時回應表示，國銀的自主總量管理為期一年，央行對於房市的管制措施將會進行滾動式檢討，若發現對一般民眾購屋或換屋產生不利影響，將考慮調整，包括針對法人與自然人進行貸款區隔。他強調，若換屋族因總量管制受限，未來有可能將其排除在管制範圍之外。楊金龍進一步解釋，央行並非不支持自住需求，而是希望能更有效針對炒房行為進行抑制。

郭國文在質詢中也提到，儘管央行允許房貸戶透過簽署切結書來放寬貸款審核，但銀行因擔心違約風險與手續繁瑣，實務上仍不願意放貸給換屋族。他認為，針對自住與換屋需求的民眾不應受到總量管制的波及，建議央行在即將到來的6月理監事會議上，檢討是否能夠對法人與自然人進行區隔管理，讓投機炒房者受限，而非誤傷無辜自住者。郭國文強調，央行有責任讓無辜民眾的自住權益受到保障，不應因政策一刀切而受損。

事實上，央行對於銀行房貸的總量管制，並非基於放款餘額不足，而是為了降低不動產放款集中度。根據銀行法第72條之2，不動產放款占銀行總存款和金融債券的比重上限為30%，但實際上，從2023年至今，國內銀行的不動產放款比率大致維持在26%左右，並未逼近法定上限。央行的要求在於控制銀行放款中不動產相關項目的占比，以避免資金過度流向房市，進而穩定金融市場。

楊金龍強調，央行對於房市問題的調整將會持續滾動檢視，對於立委所提出的民怨也將慎重評估，未來不排除在總量管制政策上進行調整，以保障換屋族與自住民眾的基本權益。他進一步指出，未來央行在審視市場情況後，不排除提出更有彈性的政策方案，讓真正有自住需求的家庭能夠順利獲得房貸支持。

此外，楊金龍也表示，央行將持續與各大銀行保持溝通，了解市場需求與放款情況，確保政策調整能更符合民眾需求。他強調，未來的政策方向會更關注「有自住需求的換屋族」，並針對市場上的真實需求做出調整，避免政策誤傷無辜民眾。