6旬教職夫妻存1200萬退休　「過度自信」2年剩不到一半

國際中心／楊惟甯報導

▲夫妻自認有6000萬日圓儲蓄可安穩度過餘生。（圖／freepik）

若沒有完善的退休財務規劃，光靠眼前的存款與年金，突如其來的變數就可能讓原本的安穩生活夢碎。日本一對60多歲退休夫妻，原本擁有6000萬日圓（約新台幣1200萬元）儲蓄，每月還可領38萬日圓（約新台幣7.6萬元）年金，自信能無憂度過餘生，卻因盲目投資與突發的醫療支出，短短兩年內資產消失一半，退休生活陷入危機。

據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，63歲的雄一郎（化名）與妻子花江皆為退休教職人員，合計擁有6000萬日圓存款。由於孩子早已自立，生活壓力不大，兩人本可選擇再任用教師繼續工作，但考量到儲蓄與未來年金收入充足，決定提前退休，計畫在65歲開始領年金前，靠儲蓄度過過渡期，迎接悠閒晚年。

但兩人卻忽略了支出並未隨退休減少，反而因為有了更多的閒暇時間，花江迷上「隔天到貨」的網購，加上持續外食等習慣，讓存款一夕大減。更雪上加霜的是，雄一郎在一次聚會中聽信朋友建議，認為必須靠投資來抗通膨，在未經妻子同意下，投入1000萬日圓購買「假配息」投資信託，直到本金不斷縮水，才驚覺落入陷阱。

不僅如此，某天雄一郎的母親因為意外跌倒骨折住院，後續龐大的醫療支出及安養機構照護，再度衝擊家中財務，使夫妻倆的資產在短短2年內僅剩當初的一半。原以為的「樂活退休生活」瞬間變成警訊，夫妻倆才意識到規劃上的盲點。

事實上，雄一郎與花江的狀況非個案，日本高齡族面臨相同處境的大有人在。根據統計，日本60至64歲男性就業率高達84%，女性也達65%。日媒指出，在日本，「退休」並不等同於「完全退出職場」，仍有許多高齡爺爺、奶奶會透過兼差的方式維持基本收入，避免資產快速消耗。

報導指出，對即將退休或已邁入退休生活的人來說，理財不是只是算一算帳、看數字那麼簡單，而是要對未來可能出現的變化有警覺心。跟高風險的投資比起來，選擇繼續工作、慢慢賺，反而更能撐久、也比較安心，不會一不小心就把老本賠光。