年薪400萬！機師「長年做錯事」退休時慘遭反撲　全家瀕臨沒錢

國際中心／倪譽瑋報導

後悔沒即早規劃！日本有位年薪2000萬日圓（約新台幣409萬元）的機師，他與妻子長年認為收入很高、退休金也多，退休生活應該不必擔心，便扛房貸買高價房屋、每年出國玩、大買保健食品等，幾乎沒有存錢。機師退休後，妻子病了、孩子還在讀書沒辦法賺錢、房貸也沒還完，退休金難以應付種種費用，妻子感嘆「積蓄很快就會耗盡」。

高收入就不怕沒錢退休嗎？機師夫婦的真實困境

據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，58歲的森和彥（化名）在航空公司擔任機師，年薪2000萬日圓，他的妻子幸子（化名）為全職家庭主婦，育有一子（22歲）一女（20歲）。一家人住在東京都內的公寓，孩子也就讀著名的私立大學，此外，全家每年都會出國玩，整體生活可謂「人生勝利組」。

看似富足的生活　隱藏著哪些財務風險？

不過，看似富足的生活背後，其實隱藏著財務問題，房屋每月需繳30萬日圓（約新台幣6.1萬元）的房貸，加上常吃高級食材、去旅行、好買保健食品、去健身房等可觀的日常開銷，孩子們上大學後，學費每年更是高達300萬日圓（約新台幣61萬元）；報導指出，因為年收入高，夫妻倆「完全忽略了自己幾乎沒有積蓄」持續過著高開銷的生活。

夫妻倆對於未來的生活，只想著3500萬日圓（約新台幣716萬元）的退休金，還有企業年金「作為模糊的依靠。」森和彥年過55歲才開始認真考慮退休生活，但這時已得面臨殘酷現實，退休金全部拿去還房貸，積蓄最後會只剩下1000萬日圓（約新台幣200萬元），孩子還想讀研究所，教育費用恐吃不消。

退休金難以當唯一依靠　縮減開支也不容易

由於人力嚴重短缺，森和彥的公司希望在他退休後重新雇用他，但機師體檢標準更加嚴格，如果錄取不上，相當於年老時手頭資金幾乎不可能增加。報導指出，面臨資金短缺，想減少生活開銷，但多年來習慣已養成，「一旦提高了的生活水準，要降下來並不容易。」

突發健康問題衝擊財務　無奈感嘆快沒錢了

當森和彥重新審視一家人的生活方式、踏上改善之路時，妻子身體不適，經檢查雖然沒有生命危險，但需要手術和長期治療，醫療費、交通費等零零總總加起來，花費也難以想像。此外，孩子們還在讀書，暫時無法帶來收入，妻子預估醫療費用以外的支出仍會持續，也沒有新資金能補入，感嘆「積蓄很快就會耗盡」。

高收入家庭要如何避免步上相同後塵？

最後森和彥決定與家人討論積蓄問題，講述自己過去和當下的困境，因為收入高，長期過著優渥的生活，所以也沒有考慮到未來，如今退休金很可能無法支付房貸、教育費、醫藥費，也尋求財務規劃（FP，Financial Planning）事務所協助。 

事務所規劃師藤原洋子表示，森和彥一家的情況並非個案，收入高的家庭，也難免因為房貸、教育費用、突發事故等而產生額外開支，有時問題會極難克服。因此想要老後富足，提前規劃退休生活與採取對策至關重要。