必看！勞工想增加退休金　這招最直白卻最有效

年金改革吵得沸沸揚揚，退休後靠政府發退休金，還不如自己多存點，退休金協會副理事長黃泓智就說，其實只要提高勞退年金的自提比例，就可以有效提高退休金的數字。

▲勞工可自行提高勞退年金的自提比例。（示意圖／資料照）

勞保年金與勞退年金不同，勞工退休金是依據「勞基法」規定，當勞工退休時，雇主應給予的退休保障，屬於雇主對員工的一種法定責任；勞保老年給付則是根據「勞保條例」所提供的社會保險給付，勞工只要依規定繳交保險費，當符合一定條件時，便可向勞保局提出申請。

值得注意的是，目前有破產危機的是勞保年金，勞退年金由於是個人專戶，只要雇主按時提撥，不會有破產問題。

黃泓智說，勞退年金有保證報酬率，不低於2年期定存利率，對於沒有時間理財、不知道如何理財的民眾而言，只要除了雇主提撥的6%之外，再自行提高對勞退年金的提撥比例，就能享受到時間複利的效果。

舉例而言，如果目前25歲、月領新台幣3萬元的勞工，僅靠雇主提撥的退休金，在投資報酬率3%的假設下，40年後累積金額為342.4萬元，但若願意自提6%，退休金就倍增至684.7萬元。

黃泓智分析，除了提高自提比例外，最好「儘早提」，同樣是自提6%的勞工，從25歲開始提可得684.7萬元，但若晚20年才開始提，退休金的金額將遽減至375.3萬元。

黃泓智說，在沒有其他理財工具的情況下，勞工的退休金要夠多，必須靠「願意自行提撥」及「基金報酬率提高」兩大因素，但基金報酬率有多少並非操之在我，政府也只能保證2年定存利率的地板，自己可以決定的部份，還是多提一點吧。