小資族應該先買保險還是投資?把握4個重點！

文／艾蜜莉／Money錢

小資族應先買保險再投資
投資有一套標準流程，即先存錢、邊理財、買保險、後投資。如果依此管理金錢，即可有效降低財務風險。常言道：「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，只是我們不一定知道災禍何時會到來，而保險就是集合眾人之力，讓我們在不可預料或不可抗力之事故發生時，可以獲得財物賠償、彌補損害。

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

雖然有些人因為買了不適合自己的保險、吃了悶虧，或者因為擔任業務員的親友積極推銷，使原本單純的關係變質，但我們不該否認保險的本質。要買對保險，唯有了解自己的需求並慎選，才是致勝關鍵。以下是小資族選購保單的4個重點：

重點➊：保費支出不超過家庭年收入的10% 。雖然購買保險能夠轉嫁風險，然而每年總支付的保費不宜過高，不然會影響生活與後續的投資資金。最合適的比重是占家庭年收入10%以內，至於單身者建議配置年收入5%的資金即可。

重點➋：首要購買定期險。定期險可用小金額買到大保障，因此建議小資族投保時以定期險優先，例如：①定期壽險。於被保險人身故或全失能時理賠，通常用於被保險人的喪葬費用、親屬生活支出，或因失能無法工作而需他人照顧的費用，建議小資族購買保證續保的保單。②定期意外險。非由疾病引起之外來突發事故導致損傷時理賠，有開車或騎車需求者，建議可提高第三人責任險額度。③定期癌症險。癌症已蟬聯台灣10大死因之首36年，治療過程所需的費用與生活支出不少，同樣建議小資族購買保證續保的保單。

重點➌：不購買二合一商品。投資型保單的保費一部分用來支付保險，另一部分用於投資，雖然看似結合壽險和投資雙重功效，但須繳付的手續費非常高，另外還有行政管理費，扣除這些費用，實際投資的資金所剩不多，比直接買壽險和投資商品的效益還低，因此建議不要購買二合一的保險商品。

重點➍：買錯保險要止血。如果發現買了不合適自己的保險，可以先了解是否有解約金、是否可減少投保金額、或可轉成其他保險商品等。雖然這麼做無法完全彌補錯誤，但是能將損失降至最低。

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