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要準備多少退休金才夠? 直接算給你看!

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文/林奇芬/MONEY錢

退休準備 醫療費是最大風險

根據富蘭克林坦伯頓基金集團2019年調查,美國民眾對於退休,最關注的是醫療支出,占41%,其次才是退休金不足、生活品質降低,占15%,顯示多數人擔心的,不是退休後有沒有錢遊山玩水,而是有沒有錢可以看病或得到照顧。退休生活可分為3階段:初老階段在60~70歲,此時身體依然健康,這個階段大家期待的是,有能力遊山玩水、增加社交活動;中老階段在70~80歲,可能體力漸衰,無法從事太多戶外活動,甚至開始有些病痛,醫療支出增加;老老階段在80歲之後,有些人身體狀況迅速惡化,嚴重者無法生活自理,需要專人照顧或住在安養中心、醫療院所,醫療支出與照護需求最為龐大。

▲(圖/翻攝自MONEY錢)

根據統計,台灣民眾平均需要被長期照護的時間為7.3年,若只聘僱白天看護或外籍勞工,每月花費約3~4萬元,但若需要居住安養中心或接受24小時看護,每月花費約6~7萬元。若以每月7萬元,8年照護時間估算,最終照護費用高達672萬元,而這還不包括醫療費用支出。一般來說,人生最後10年,最大支出是醫療與照護費用,因此退休金準備中,醫療支出是不可或缺的一環。雖然近年購買醫療險、長照險的民眾越來越多,不過,如果中年之後才購買相關醫療險,保費負擔較高,而且有很多情況無法獲得充分理賠。想要靠保險來解決退休醫療支出,仍然相當不足,最好還是事先準備資金以支應醫療所需。

究竟要準備多少退休金,才能兼顧初老、中老、老老等不同階段的退休生活所需呢?假設可準備2千萬元退休金,每年報酬率可達5%,則每年將產生100萬元收益,做為初老階段的生活費用應該足夠。等到進入中老階段、老老階段,若醫療支出增加,超過每年100萬元收益,則可以陸續動用本金,由於有2千萬元退休金,再加上部分健保與醫療險的搭配使用,應該足以支應最終的養老與醫療費用。萬一還是不足,若有房地產,還可以採用「以房養老」,再貸出資金來使用。總而言之,若準備好2千萬元退休金,不管想在退休後享受生活,或是年紀大了需要醫療支出,都可得到較好的照顧,也不會拖累子女。

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此

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