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太神奇!掃一掃臉+跟機器人聊天 就能7年賺1倍早退休!

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文/賴雅淳/Money錢

談到人臉辨識運用,讓人最印象深刻的,就是中國警方利用人臉辨識系統,在歌神張學友演唱會一口氣抓到60位通緝犯。現在,人臉辨識高科技不只用來打擊犯罪,在金融領域上的運用也越來越廣。

像阿爾發金融科技公司,就是全台第一家機器人理財公司,將Chatbot智能聊天機器人結合人臉辨識系統,應用在投資規劃,只要跟機器人聊個天,讓辨識系統看一下你的臉,並回答幾個問題,機器人就會幫你量身打造專屬個人財務目標與投資規劃,包括要投資哪些ETF、股債投資比例是多少都一清二楚。

為何人臉辨識系統可以運用在投資理財?答案很簡單,就是你的臉會洩漏你的年齡,只要機器人辨識出你的年齡,就可以立刻告訴你如何作股債配置。例如經過人臉辨識系統,測出你的年齡是40歲,那麼機器人就會利用最簡單的100法則,用你的年齡當債券投資比例,然後再用100減去你的年齡,也就是股票的投資比例要佔60%。

你的臉藏著財富密碼

掃一掃就能做好股債配置

根據債券佔40%、股票佔60%這樣的投資比例,將資產配置在低成本的Vanguard 全球股票ETF、債券ETF、REITs ETF,然後搭配每年1次的再平衡,也就是每年年底檢視股債比例,若股票比重提高到70%債券降到30%,那麼就賣掉10%股票ETF、將資金轉進債券ETF,讓債券ETF維持原本設定40%投資比重,這樣就能達到逢高減碼、逢低加碼的調節效果。

目前阿爾發透過這套系統開發出13種投資組合,分為積極、穩健和保守型,根據回測,過去10年透過這13種投資組合所獲得的平均年化報酬率為6.5至9.8%,這代表每7~11年資產就可以翻1倍,協助投資人加速提早完成夢想包括退休、結婚生子、買房等。

除了將人臉辨識系統運用在機器人理財的財務規劃上,阿爾發金融科技公司也研發出一套人臉辨識風險規劃系統,只要掃一掃保戶的臉,機器人就能立刻告訴保戶該買哪些保單?

機器人看你的臉

就能告訴你該買那些保單

例如人臉辨識出客戶的年齡是40歲,這時機器人就可以從大數據資料庫中,找出適合40歲投保的基本保單組合,例如40歲不論單身已婚,都需要最基本的定期壽險、實支實付醫療險、失能險等。這套人臉辨識投保系統引起保險公司極大的興趣,不過最快要等2020年才有機會問市。

MONEY錢 示意圖

▲(圖/Money 錢)

人臉辨識運用在機器人理財、保單規劃,最大的好處在於減少人為干擾,用大數據最投資決策、保單規劃、資產配置,讓理財變簡單,也可以在機器人的協助下「克服人性」,有紀律的達成財務目標。

至於台灣還有哪些公司提供機器人理財服務?可以看這篇更完整報導

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