什麼投資工具有複利效果?簡單2條件判斷

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文/余家榮/MONEY錢

本文介紹,如何取得複利?

前面好幾篇文章,介紹什麼是複利? 複利的效果有多大? 或許多數人都認同:長期持有,享受複利帶來的投資成果,是最好的理財方式之一環(但不是全部)。

▲(圖/翻攝自MONEY錢)

那麼,問題來了:究竟哪些投資工具,才有複利效果呢?

簡單來說,要符合兩個條件:

1.有正報酬的工具;2.報酬滾入再投資(本金越滾越大)。 

(1)定存?

定存,存本取息? X,這是單利。

定存,本利續存? O,這是複利。

比如,100萬定存,利率1.38%。一年後,拿到利息13,800元,用來家庭旅遊,3天2夜墾丁之旅,花光。

這是單利。這沒有複利效果。

定存是100%正報酬的工具,這點符合上述條件1。

但是,要將拿到的報酬(利息)滾進去繼續定存,也就是俗話說的「利滾利,錢滾錢」,讓本金越滾越多,這樣才是複利。

(2)房租收入?

房租收入,領出來花用? X,這是單利。

房租收入,再拿去買更多房子? O,這是複利。

(3)股票?

投資股票,拿到現金股利,放在銀行交割帳戶不動用?  X,這是單利。

投資股票,拿到現金股利,滾入買零股再投資? O,這是複利。

是的,股票參加除權息,拿到的現金股利,可以去買這支股票的零股。

比如台灣50(0050)配息給你1萬元,你將這個1萬元,再投入去買台灣50的零股,讓股數越來越多,這就是複利。

假如你領到現金股利,沒有領出來花用,而是把它擺在銀行交割帳戶中,這樣依然沒有再投入。只要沒有再投入,那就是單利而已。

(4)月配息基金?

月(季/年)配息基金?  X,這是單利(報酬沒有再投入)。

無論是O配息高收益債,還是△△入息基金,不管這支基金名稱是什麼,只要有「配息」性質的基金,都沒有複利效果。

就像定存,利息領出來,沒有再投入,是單利。

舉凡每月、每季,或者每年配息,只要你的報酬(配息)沒有再投入,都一樣:只是單利。

投資在具有正報酬的工具,將獲利再投入,才能發揮效果。

然而,即使是有正報酬的工具,沒有將獲利再投入,也無法發揮複利效果。

(請花2分鐘思考一下,上述兩句話的差別,確定你有看懂。)

月配息基金,如何創造複利效果?

很多人或許會問:月配息基金,可以把它的報酬再投入,創造複利效果嗎?

可以的,只要把拿到的配息,再買進原本那支基金就好。但,你必須要支付昂貴的申購佣金(偽手續費)。

房租收入,如何創造複利效果?

房租收入,當然也可以把報酬再投入,創造複利。只是,要每年租金都再投入買另一套房子,有其困難度。 

因為房屋入手的門檻高。隨便google一下,全台灣租金最高的台北,6~9坪的小套房,台北市一般都要400~600萬﹔租金比較低的台中市,相同坪數的小套房,也都要1~200萬。

除非你是大戶包租婆(公),擁有好幾套房屋在收租,才有可能每年讓租金發揮複利效果。

否則,只有一間、兩間公寓單位在收租的散戶包租婆(公),不容易做到。

小結

周星馳電影《食神》有段台詞是這麼說的:「其實,根本沒有食神;或者,人人都是食神。」

「只要有『心』,人人都是食神。」

這段大意是說,只要用『心』去烹調食物,任何平凡的主婦或大叔,都可以是食神。

但如果沒有用心,頭銜再高、名氣再響的專業廚師,也不配當食神。

套用在複利也是如此。只要有『正報酬,且將報酬再投入』,就是複利。

不管定存、股票、基金、房地產都是。

但如果沒有將報酬再投入,那正報酬再多、電視廣告打得再大的理財工具,都不是複利。

綜合上述,將常見的理財工具,如何取得複利效果,整理成如下對照表,供大家參考(圖表可點擊放大):

▲(圖/翻攝自MONEY錢)
 


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