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到底該怎麼選擇一個適合自己的數位帳戶 這篇告訴你!

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文 / 網路溫度計

數位轉型是當今各行各業的趨勢,全球銀行也紛紛轉型推出數位銀行的服務,相較於傳統銀行帳戶,除了申辦流程更為簡便快速,各種大小事都能透過一台手機搞定,還有現金活存利息較高,跨行轉帳或跨行提領免手續費等優點,因此逐漸成為大家在選擇銀行帳戶時的首選。

不過隨著各家數位銀行如雨後春筍的冒出,不少人也相當困惑到底該怎麼選擇一個適合自己的數位帳戶。以下就透過《KEYPO大數據關鍵引擎》告訴大家,網友在選擇時,首要考量的因素有哪些,同時盤點符合這些特點的幾個數位帳戶,讓有選擇障礙的人再也不用困擾!

▲(圖/翻攝自網路溫度計)

1.各項優惠與期限

由於少數純數位銀行少了實體營業處的營運成本,因此可以提供更多的優惠給存戶,加上數位帳戶是未來的一大趨勢,各家業者普遍都會推出不同的優惠吸引民眾開辦,搶攻市占率。對網友來說,討論度最高的則是比較每間銀行有什麼優惠好康,從中挑選出最適合自己的數位帳戶,像是提供的消費回饋、存款利率、免費跨轉或提款次數,甚至是與信用卡搭配綁定還能享有什麼額外優惠,都是挑選一大重點。此外也要注意優惠期限長短,才能享受到完整的活動回饋。

2.活存利率有多少

現在數位帳戶具備方便好用的操作介面只是基本條件,如同調查發現,網友更在意有什麼優惠活動,其中活存利率又扮演著一大關鍵角色。低利率的大環境下,就連動輒要綁6年、10年的定存利率吸引力也大不如前,反之不少數位銀行就有達1%左右的活存利率,遠高於一般錢放在傳統銀行的活存利息,計息方式也多採用每天計算,等於錢只要放在裡面,過一天算一天,每天都可以幫你「錢生錢」,加上活存具有隨時可以提領的靈活性,對於小資族來說方便又有感。

不過要特別注意的是,有些數位銀行雖然有著超高的活存利率,但僅適用於小額存款金額,超過的部分就不適用;有的則是有繁雜的前置任務要先達成,才能享有宣告的活存優惠,這些都是挑選時除了活存利率高低以外,也應該要一併考量進去的因素。

3.回饋加碼是什麼

除了基本的優惠與活存利率,相關的加碼回饋活動也是帶動討論的原因,例如有些信用卡的現金回饋特別強,但是要綁定數位帳戶,這時彼此就會有相互帶動的效果。現在的數位帳戶、信用卡回饋等優惠種類繁多,每間都有個別的強項,但申辦一大堆不同的帳戶與信用卡,又會造成管理上的麻煩,所以如果數位帳戶本身優惠不錯,搭配信用卡回饋加碼也很好用,對於善用信用卡消費賺取回饋的人來說往往會更有吸引力。

符合網友最在意考量重點的數位銀行

▲(圖/翻攝自網路溫度計)

永豐大戶數位帳戶

APP黑色系卻不暗沉,大理白透露出沉靜與穩重,再加上金色的質感界面。以目前市面上的數位帳戶活存利率來說,只要超過1%就算高的標準來看,不僅有符合網友標準的1.1%,最重要的是無須任何條件,1元以上就可以開始計息,且適用額度高達50萬元,活動期限到2020年8月31日止。另外還可以搭配被網友封為目前無腦神卡之一的大戶信用卡,一般消費現金回饋國內2%、國外3%。加上數位通路像是Uber Eats、foodpanda等等、旅遊、影城等三大指定通路的額外5%,最高可以到國內7%、國外8%的超高回饋。

此外8月31日前還有大戶生日慶活動,新戶輸入HBDAY代碼完成申辦並且填寫投資屬性問卷,另外可以抽200元的現金加50元超商禮券;完成指定任務如下載大戶數位帳戶APP並登入、使用網銀換匯等,再加碼抽Apple Watch Series等好禮,絕對是網友申辦的最佳時機。

Richart數位帳戶

有著便捷操作介面與一目了然的帳務分析圖表,整體走可愛風格設計的Richart數位帳戶,相信網友並不陌生,擁有活存利率1%的優惠活動,期限至2020年12月31日止。但必須每月從非台新、郵局帳戶單筆轉入2萬元以上才可享有此優惠,適用額度為30萬元。

現在還有好友分享日活動,2020年9月30日之前,只要每成功推薦一名好友申辦Richart數位帳戶,推薦人就可以領到100元的推薦獎金,每人最多可以推薦5名好友,領取500元的獎勵金,另外還可以加碼抽現金5000元、1萬元等好禮。

O-BanK數位帳戶

介面設計簡潔有力,多以線條與呼應品牌形象橘色為底的O-BanK,本身沒有特殊活存優惠,不過給予相對高於市場的2倍活儲利率,1元起息且存款金額無上限,但以網友的標準來看數位帳戶要有近1%活存利率才算高,略為遜色。

不過近期的新戶禮活動,只要成功開戶後連續6個月的日均往來資產總金額達到台幣5萬元,可享期間內任刷單筆1000元以上的一般消費,現金回饋500元的優惠,活動期限至2020年9月30日止。

iLEO數位帳戶

操作介面活潑可愛並且設計了一隻LEO獅,風格與Richart有異曲同工之妙的iLEO數位帳戶,目前擁有這幾間數位銀行中最高的1.2%活存利率優惠,而且不需任何條件,期限至2020年12月31日止。不過在如此高的利率之下,要注意天花板也相對較低,只有最高12萬元的適用額度限制,對於善於存錢的人來說很容易不小心超過。

至於信用卡的部分,iLEO信用卡的外幣與多達七大指定通路消費享有1.5%的額外回饋,也有綁訂數位帳戶加碼1%的優惠活動,但要注意這部分僅限新戶且每月上限100元;此外如果透過指定行動支付綁定iLEO卡片消費,還可以另有2%加碼回饋。目前也有推薦好友申辦拿獎金的活動,每成功推薦一名可以領取100元且無上限。

KOKO數位帳戶

相較於其他網友經常提到的數位帳戶,KOKO並沒有特別突出的活存利率優惠,操作介面上走的是便利簡潔的風格,並且有一目了然的消費分析圖表,可以快速瞭解自己把錢都花去哪裡,對於剛開始想要理財的小資族來說相當好用。此外還有可以拿來跟朋友聊天,內建通訊功能的奇妙設計。

最大的優勢仍在於每個月有多達50次跨行轉帳,與15次跨行提款免手續費的優惠,對於需要經常轉帳或是提款的人來說,省下的手續費也相當可觀,這項優惠公布期限至2021年1月5日止,後續是否會延長要特別留意。

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