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1萬元發大財?!投資基金20年…贖回金額曝光驚呆了

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財經中心/綜合報導

「基金投資有賺有賠,投資人申購前請詳閱基金公開說明書!」每檔基金廣告,在最後都會出現這樣的警語,您投資過基金嗎?到底投資基金賺不賺,有民眾投資一檔台股型基金,以定額一萬元的方式投資,20年後贖了回來,最後入袋的金額是12596元,獲利2596元,看在專家眼中給了「很佛系的投資。」因為沒有多少也沒多壞,結果跟目前的定存差不多。

▲有民眾拿一萬元投資基金20年後贖回金額12596元,問到這樣賺嗎?(圖/民眾提供)

這位民眾20年前剛退伍,當時正值2000年左右,台灣的基金方興未艾,於是拿了當兵存的一萬元嘗試投資台股型基金的「阿波羅基金」,買定之後後就沒什麼理會。過程中,雖然基金公司定期寄來損益報告,也沒太多注意,他印象中大部份淨值都是跌的居多,2008年金融風暴最慘,淨值只剩三四千元,直到最近他發現購買的基金,淨值處於正值,於是興起的贖回念頭,最後贖回落袋的金額是12596元。

對此,也詢問了在證券業工作,熟悉基金操做的達人,他表示「很佛系的投資。」當初2000年投資,應該有很高的預期高,但結果來看跟目前的定存差不多,「沒有多好也沒多壞。」最悲哀是2000年,買在最高點前兩年才解套,投資人最重要的是,要做些功課,目前的大趨勢是什麼?現在有沒有反轉,不然會買在最高點,恐怕會2000年時候的翻版。

至於一筆金額投資基金,還是採取定期定額哪一個比較好?基金達人說,以該案例來看,2000年進場到現在獲利約26%,若投資可以分20份,一年一年慢慢扣,扣到最一點平均值會在六千左右,算算獲利有可能會翻成一倍,若再舉例,有一筆20萬的錢,定期定額一個月扣萬元的話,可扣20個月,也就是可以平均這20個月以來的均價,若有損失等於是有20次的機會,可以平衡。

至於投資人要怎麼投資,或投資哪類型的基金,則需要看投資人的需求是什麼?若已經有了年紀,七老八十的話,建議就沒有必要投資股市基金冒風險,如果年輕,寄望資本利得高的,就可以考慮股市,以美股而言,長期趨勢往上,加上台灣很多企業都是是代工廠做美國下游,投資美股基金等於投資美國大企業。台股屬於淺碟子的市場,反應比較大,若要選美股會好點。

年紀大的投資人,可考慮債券固定配息,包括公債、高收債及新興市場債券, 公債配息低,但高收債及新興市場 配息高雖高,但波動大,今年三月跌20%、30%,因此弄清楚自己屬性,保守穩健公債、信評佳的公司債。
 

 

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