雙薪200萬「扛2450萬房」會太硬？內行揭算式：繳完房貸還能年存百萬

生活中心／程正邦報導

在房價居高不下的雙北地區，年輕人要實現購屋夢想，面臨著巨大挑戰。近日，有網友在 Dcard發文求助，她與伴侶年薪合計200萬，已有500萬自備款，想買一間總價2450萬元的房子，卻擔心「會不會太硬？」這則貼文迅速引發熱烈討論，不少人搖頭表示負擔沉重，但有專家精算後給出肯定答案，指出這對伴侶的財務狀況其實相當穩健。

網友正反論戰：高房價下的現實掙扎

原PO在 貼文中詳細說明，她與伴侶都在雙北擔任公務員，合計年薪約200萬，無其他貸款，且未來不打算生小孩。他們已存下500萬元頭期款，但面對高達2450萬元的房價，心中的不安與猶豫溢於言表。

貼文一出，網友反應兩極。部分人認為，總價2450萬的房子，扣除500萬自備款後，貸款金額高達1950萬，每月房貸壓力不小。「我覺得太重」、「偏硬，但沒生小孩的話好像又還好」、「自備款太少了」等擔憂聲此起彼落。許多網友也提醒，除了頭期款，還需考量裝潢、家電、管理費等額外支出。

不過，也有網友從其他角度分析，建議原PO可以先「試試每月存8萬假裝是繳貸款」，來評估生活品質是否受到影響，這個建議獲得不少人贊同。

專家精算：房貸壓力在可控範圍內

對於這項購屋提問，據《ETtoday房產雲》報導，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，從財務狀況來看，這對公務員伴侶的購屋計畫是可行的。曾敬德指出，若以總價2450萬元、自備款500萬元計算，貸款金額約為1950萬元。

曾敬德進一步分析，假設貸款年限為30年，以目前的房貸利率計算，每月房貸支出約為7萬元。這對比他們合計200萬元的年收入（平均月薪約16.7萬），每月房貸約佔家庭月收入的42%，仍在合理的財務規劃範圍內。在扣除房貸後，這對伴侶每月仍有超過9萬元的結餘，若扣除生活開銷，一年仍能存下可觀的金額。

此外，公務員的身份在銀行眼中屬於優質客戶，信貸評分高，也更容易爭取到較佳的房貸利率。在房貸年限選擇上，若選擇40年期房貸，每月還款金額會更低，壓力更輕。

買房不只是算數：綜合考量未來變數

總結來看，雖然背負近2千萬的房貸聽起來驚人，但從財務角度分析，這對伴侶的收入與還款能力是匹配的。沒有小孩的計畫，也意味著少了育兒開銷，能更專注於還款。

然而，曾敬德也提醒，買房是長期且重大的決定，除了精打細算，也應考量未來可能發生的變數，如利率變動、突發醫療支出等。若心態上仍有疑慮，多存一些自備款再出手，也是穩健的選擇。總之，在當前的市場環境下，只要做好充分的財務評估與規劃，購屋夢想並非遙不可及。