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年領百萬股息年化報酬率24%!存股達人心法教戰:存股看好「這6檔」

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文/謝富旭/今周刊

編按:從投資素人變存股達人,現為《存股助理電子報》總編輯的謝富旭,在「高股息投資哲學」方面有他一定的見解;近14年來,締造出年化報酬率24%的績效,如今並已達到年領百萬股息的成果,他的心得分享,值得參考。

高股息投資哲學並不是最完美的投資方法。如果專注於尋找高息股,恐怕賺不到華城、士電等超級成長股的數十倍漲幅空間。但是,如果你自認為是受不了股價上沖下洗的保守型投資人,平常也沒有太多時間鑽研財經趨勢,又能接受長期含息年化報酬率在10%到20%的「一般般」水準,那麼,採用高股息投資哲學,以穩定賺進現金股利與價差的投資方式,同樣能一步一腳印地邁向財務自由之路。

在討論高股息投資哲學的優點前,必須先來檢視它的缺點。它第一個缺點、也是最大的缺點,是財富累積效果「看似」非常緩慢!

筆者是在2011年、41歲的年紀時,立志成為高股息投資哲學的實踐者。我以一百萬本金做起點,當時盤算,以長期年化報酬率6%試算,直到66歲,我的股票部位也不過430萬元。之後全部投入5%的領息標的,也只不過年領21.5萬元,等於每月平均約1.8萬元,不要說財富自由,連「財富輕鬆」境地都達不到。

克服財富累積緩慢
自我要求  設定股息年成長10%KPI

為了克服財富累積速度緩慢問題,我當時為自己設定一個投資KPI(關鍵績效指標):每年現金股利要成長10%!也就是說,百萬本金如果第一年領到6萬元現金股利,第二年就要領6.6萬元、第三年要達到7.2萬元,以此類推,到第二十五年要領到65萬元的現金股利,也就是平均每月能領到5.4萬元股息。

目標具體化且明確化後,就更容易激發動力。例如,若達不到股息年成長10%的KPI,就透過全家省吃儉用、取消當年海外旅遊,減少娛樂支出等方法,增加投資本金。其次,在選股上更側重「股息自發性持續成長」的這個條件,如果投資到股息衰退的標的,則不惜減碼或換股。

存股前3年,確實,為了達到KPI,平均每年須額外增加約25萬本金。到了第五年,由於慢慢做出心得,更決定一口氣增加150萬本金。至此,啟動存股大計的前5年,累積投入本金約325萬元。

高股息哲學的第二個缺點是:很容易選到「牛皮股」。由於要求的殖利率不僅要高、更要穩定,因此很容易選到產業成長曲線來到高原期、獲利穩定、財務安全性高、帳上現金豐沛的個股,而這類個股的特質,講好聽是「金牛股」,講難聽其實也是「牛皮股」。存股前幾年投資的第一金、中信金、新產、新保、互盛電、亞泥、遠東新、金洲、寶成、金山電、錢櫃、台肥等,皆是屬於這樣的股票。

然而,透過實戰經驗,讓我體認到一件事:教科書上的產業成長曲線並非一成不變!

許多處在高原期的企業,因為內外在因素的質變,也可能從高原期回春,再度走向成長期。過去5到6年間,讓我含息獲利逾一倍的個股,如台肥、捷敏-KY、敦泰電子、群光、神基、新產、帝寶、群益證、長榮等,均有類似的味道。

(閱讀全文…https://bit.ly/3WepDB4)

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