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滾錢術!定期定額+大跌大買 財金學者愜意投資3年賺5成

圖、文/鏡週刊

暨南大學管理學院副院長柯冠成定期定額買0050連結基金,3年賺5成

▲暨南大學管理學院副院長柯冠成定期定額買0050連結基金,3年賺5成。

暨南大學管理學院副院長柯冠成,台股資歷逾20年,過去他也曾像一般散戶一樣,每日盯盤,專注股價波動;3年多前,他戒掉個股投資短線操作習慣,改以定期定額方式,布局指數化產品,現在不但將看盤時間省下來做學術研究、陪伴家人,更因低檔加碼策略,讓財富穩健長大。

3年多前柯冠成開始接觸指數化投資,而他有個理財鐵律,就是不碰配息型產品。為了不領配息,他捨棄了國民ETF、0050(元大台灣50),取而代之的是0050連結基金(元大台灣卓越50ETF連結基金-不配息級別)。「其實,領配息就是一種賠錢行為,因為股利所得必須課稅,若所得稅率超過5%,上班族領到的息都拿去繳稅了,根本不划算。」

柯冠成每月定期定額扣款0050連結基金7次,每次約4000元;遇到市場大跌時,他會額外再加碼多扣7次。「我的逢低加碼扣策略是,當指數連續下跌2至5日,且累積跌幅超過5至10%以上,就會額外再連續扣款7日,每次金額約在4000元上下,視市場情況而定。」

例如,8月2日台股重挫逾1000點,8月5日再跌1800百點,連續兩個交易日指數跌幅超過12%,他便在隔天啟動低檔加碼策略,連續扣款7個交易日、每次約4000元。「最近,台股每月定期定額投入資金變動大,像8月就比平常投資金額多了一倍。」

他強調,指數化投資好處,在下跌時敢進場撿便宜,因為指數不會不見,但個股可能下市,趁著跳樓拍賣時,可多累積一些低成本部位,等於為日後的大波動行情買保險。

柯冠成結合定期定額及逢低加碼機制,不但排除自己在波動環境下,因恐懼而砍在低檔的困擾,更因積極加碼扣款,使長期理財效果大幅提升。攤開過去3年投資成績,總報酬率近5成;他滿意地笑說,不用盯盤,不用追著明牌跑,還多出時間研究、陪伴家人,這樣的結果堪稱雙贏!」

柯冠成投資小檔案

出生:1980年 

現職:暨南大學財金系特聘教授兼管理學院副院長

學歷:中央大學財務金融系博士

經歷:社團法人台灣財務工程學會祕書長

投資心法:

❶ 定期定額投資0050連結基金不配息級別,月扣7次

❷ 大盤連續下跌2~5日且累積跌幅5%以上,即連續扣款7日

❸ 3成資金投資價值型標的,獲利金額再滾入0050連結基金


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