養育小孩讀到研究所至少花500萬 每月要存多少錢才夠？

 文／洪佩玲／Money錢

零到六歲育兒費用國家來負擔這方案真的可行嗎？鴻海董事長郭台銘拋出從新生兒到六歲幼兒國家幫你養兒話題，企圖搶爸媽選票，但立刻被民眾吐槽，因為政府光是一年就得編列1780億預算，以目前財政狀況來，是否要賣掉鴻海才能補足財政缺口？ 

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

根據「世界人口綜述」（World Population Review）網站顯示2019年版的各國出生率排名，在全球200個國家中，台灣成為墊底，平均每位婦女只生下1.218個孩子。但根據台灣最新公布資料，2018年總生育率為1.06人，實際上比該網站統計的數據還要低。台灣正為了出生率趕不上死亡率所苦，許多夫妻怕養不起小孩而不敢生育，政府為了鼓勵生育措施也用盡各種方式，但一想到養兒育女要花費的龐大金錢數字，還是讓許多想增產報國的夫妻卻步。

根據英國保誠人壽 2019「子女培育大調查」報告顯示，超過七成父母親重視孩子教育準備金勝過儲備自己的退休金，談到教育金準備，有52.2%受訪者表示願意負擔子女教育經費到大學畢業；26.9%受訪者表示願意負擔子女教育經費到研究所畢業。68.6%受訪者表示，若要削減財物支出，最不可能犧牲子女的教育經費，顯示現代父母對於準備子女教育經費的重視。

事實上，養育一個小孩從出生到研究所要花費的費用用最保守估算至少超過500萬元，學齡前包含產前檢查、孕婦裝及生產或坐月子中心，如果嬰兒車床及學步車玩具等用具撿別人家的使用，還要尿布、醫藥費及食衣等費用，還有保母費及幼稚園、才藝班學費等總共加起來也要170萬以上。再來是到了小學時期費用，養育及教育費用粗估也要約100萬元；國、高中時期的生活費、零用錢、上學車資、學雜費及補習費等也要約135萬元；大學、研究所時期的住宿費、交通費、學雜費、書籍費、零用錢等加起來至少也要150萬元以上。 養兒育女開銷龐大，你是否想過每月要存多少錢，才能追得上通貨膨脹的腳步，現在的100萬元，以後還剩下多少價值？如何運用經濟學「七二法則」讓自己不受通膨影響身價貶值，不要讓子女理財輸在起跑點，越早開始幫子女做好理財規劃，才能發揮長期複利效果，選一個問見的投資工具，長期持續投資，創造身價上揚。

假設以1％的複利來算，經過七十二年後，本金就會增加一倍，若是利用投資報酬率6％的投資工具，經過十二年就能增加一倍；若是利用9％投資報酬率，則需要八年就能讓本金增加一倍，因此，投資時間拉長就能讓複利笑過自然發酵。或許有人會認為如何有6％或9％保證投資報酬率的投資工具，投資必定會有風險，但沒投資就沒機會，以現在銀行定存利率約1％左右，如何讓小錢變大錢的投資規劃相對重要。例如陳太太運用定期定額買0050、元大S&P500ETF，假設從小孩出生開始，固定每月提撥1萬元投資理財，平均投資報酬率6％為例，到了小孩18歲時，小孩就會有360萬元存款；假設以平均投資報酬率6％計算，從小孩八歲才開始累積，所能累積的時間可能要縮短為十年，累積的金額為158萬元，少了202萬元。

100萬貶值率表

貨幣貶值率	2％	3％	5％	10％
20年財富	66.7萬	54.3萬	35.8萬	12.1萬
30年財富	54.5萬	40.1萬	21.4萬	4.2萬
40年財富	40.2萬	25.39萬	9.9萬	0.9萬

投資賺到100萬所需時間

每月投資金額	年報酬率	所需投資時間
3000	6％	16年5個月
	12％	12年4個月
6000	6％	10年2個月
	12％	8年3個月
12000	6％	5年10個月
	12％	4年7個月

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