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她靠這招拉高重大疾病險保額,罹癌賠930萬元

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文/賴雅淳/MONEY錢

罹患癌症躺在家裡休養的天晴,突然收到財務顧問傳來的訊息:「理賠很順利,你安心養病。」天晴看到這次因罹癌申請到的理賠總金額居然高達930萬9,260元,非常感動,立刻回覆說:「妳真的是我的天使,有妳幫我處理保險理賠事情,讓我很放心。」這是安睿宏觀理財規劃顧問李鳳蘭協助客戶買對保單的真實故事。

▲(圖/翻攝自MONEY錢)

過去,大家都以為重大疾病險保額只要買100萬元就夠,但為什麼買100萬元?卻回答不出來,只知道是業務員建議的。但為什麼業務員這樣建議?很多業務員可能也不知道。但其實,保險額度不是由業務員決定,也不是憑感覺,更不是別人買100萬,我就跟著買100萬,而是根據每個人的財務狀況量身訂做。例如李鳳蘭幫天晴做保單規劃時,不是先看她買了那些保單,而是先針對天晴的財務現況作分析,了解她的家庭所有生活支出,以及資產累積的狀況,依據財務需求分析找出風險保障的缺口。

接著根據她的財務需求,具體量化出保額。例如李鳳蘭在幫天晴做財務規劃時就問她:「萬一妳發生重大疾病無法工作,妳希望重大疾病險的理賠金額可以讓你在家休養幾年?」天晴回答3年。依照天晴的年收入推算,就可以知道她的重大疾病險保額需要600萬元。於是李鳳蘭就幫她在原有的保單之外再加買2張重大疾病險,第1張保額275萬元,另外第2張保額300萬元。比較特別的是第2張重大疾病險針對特定癌症會增額理賠300萬元。例如天晴罹患的癌症就符合保單條款認定的特定癌症,因此光是第2張重大疾病險就理賠600萬元,再加上第1張重大疾病險以及原有舊保單,總理賠金額高達930多萬元。李鳳蘭強調,買保險就跟買衣服一樣,都要量身購買,例如買衣服要符合自己的身形才會好看,買保險則要根據自己的財務需求才能真正算出需要的保險額度,然後針對財務需求,才能買到足夠保額又能符合保費預算的好保單,透過這樣的方式才能真正買對保險,若發生事故也才能獲得足夠的理賠金度過難關。

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此

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