文／賴雅淳／Money錢
想像一下，此刻的你飢腸轆轆，前方不遠處正好有一家漢堡店，這時你為了填飽肚子，會繞遠路，還是走捷徑？相信你應該會拔腿狂奔，為求在最短的時間內享用到美食。同樣的，如果你真心渴望存到錢，那麼只要用對方法，就能找到最短的存錢路徑，用最快的速度，輕鬆愉快的累積千萬財富。
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
以案例篇中的Moly為例，對她而言「節儉」就是最適合她的存錢捷徑，幸運的是，她的「神隊友」—先生，願意同甘共苦，儘管兩人偶有摩擦，但仍是堅毅地朝目標前進，順利地在7年時間內還清400萬元房貸。「存錢肯定有壓力啊！但就是因為有壓力，才會有動力，激發存錢潛力。」Moly堅定地說出從月薪25K開始存錢所領悟的道理。
其實，每個人都有一條適合自己存錢的方法，只是該怎麼找到這條捷徑？除了參考Moly的做法，你也可以嘗試日本財經作家濱口和也自創的「高效率存錢法」，讓自己輕鬆、愉快地走在致富道路上。這個高效率存錢法，效率有多高？答案是，濱口和也自從使用高效率存錢法後，他從背負486萬日圓（約台幣130萬元）的學貸一族，在7年內竟存下7,000萬日圓，相當於7年存下台幣2,000萬元的驚人事蹟。當然，這不是單靠他一個人的力量，而是夫妻兩人一起努力的成果。他認為，他之所以能從負債泥沼中翻身，要歸功於太太說的這句話：「如果可以，我希望盡快回到我的家鄉沖繩生活。」這句話不僅改變濱口和也的人生，也創造了他的財富。
為了確認太太的夢想是否可行，他展開實地調查，並在過程中發現自己慢慢喜歡上沖繩。確認夢想後，他開始想：「到沖繩過一輩子，到底需要多少錢？」根據他們夫妻倆理想的生活形態與沖繩的物價，加總居住與伙食等生活費，試算出的金額是1億日圓，約新台幣2,700萬元。若花10年圓夢，等於未來每年要存1,000萬日圓。從事企管顧問工作的濱口和也，他的職責是讓企業運作更有效率。當他訂出存錢目標時，很自然地就將工作上的邏輯思考與商務架構運用在生活裡，結果竟變成一套高效率存錢法，7年存到台幣2,000萬元。後來，他將這套高效率存錢法寫成《我用一張表7年做到財務自由》（大樂文化出版），在書中他提到2個重要的存錢工具：
工具1 利用存錢金字塔 讓夢想與行動一致
要展現存錢效率，很重要的一點，就是打造存錢金字塔，讓夢想與行動一致。存錢金字塔共有4層，由頂點一層一層往下。濱口和也在書中以「一趟旅行」的小目標為例，帶著大家實地演練，建造屬於自己的存錢金字塔。
第1層：決定夢想。例如，搭乘豪華列車環遊九州。
第2層：將夢想化為數字。計算前往九州的機票、車票，還有其他伴手禮等費用，合計100萬日圓。以每年存20萬日圓為目標，5年即可存到100萬日圓。
第3層：擬定存錢策略。如何每年存20萬日圓？開始思考各種開源節流的存錢策略。例如有可能增加收入嗎？因工作很忙，很難利用週末或空閒時間增加收入。看來這條路行不通。節流呢？平常就自己煮，能刪減的伙食費額度有限，再省下去可能會損及健康，所以不考慮。房租還能省嗎？檢視現在租的房子太大，若換小一點的可以降低租金支出。
第4層：落實計劃並採取行動。換租較便宜的房子，如果順利，光是搬家這個動作，1年就可以省下24萬元房租，達成每年存20萬日圓的目標。
工具2 存錢邏輯樹狀圖 找開源節流方法
「怎麼做才能增加財富？」雖然這是個單純的問題，然而如果盲目節省餐飲費與水電費，效率實在太差。想用效率最好、最短的路徑來達成目標，你應該做的是：「詳細調查，徹底篩選出能增加財富的所有選項。」不遺漏、不重複，徹底找出一切可以用來增加財富的手段，等列出所有選項後，再選擇對自己最有利的方法。這麼做才能更快、更輕鬆的存錢。
具體的做法就是製作存錢邏輯樹狀圖，藉此篩選出增加財富的所有選項，並從中釐清各項目間的關係，以及每項事物對自己的重要性，要以哪些為優先，才能避免致力於成效不佳的方案，進而提高儲蓄效率。存錢邏輯樹狀圖繪製的重點就是聚焦於各種能增加收入、減少支出的項目，再選擇能輕鬆執行、對自己又有利的選項。例如想要透過減少支出、增加財富，就要詳細列出各項支出，載明刪減或降低金額的優先順序，並檢討這樣的行動是否真的可以提高存錢效率？
怎麼評估存錢效率？最簡單的例子，就是從固定支出著手檢討調降空間。像是每月的手機資費，只要花時間到電信公司辦理手續，每個月就能少繳1,000日圓，這樣的省錢方法，比起「隨時拔插頭，省電、省錢」來說，不僅效果立竿見影，而且非常輕鬆愉快。而在增加收入這個部分，濱口和也夫妻選擇低風險、穩定且流動性佳、年化報酬率約2～4%的投資工具，來賺取第3份薪水，目標是每年靠投資獲取300萬日圓被動收入，加速達成遷居沖繩的夢想。你也可以練習製作自己的存錢邏輯樹狀圖。以40歲單身女性以樂為例，習慣享樂的她目前存款不到100萬元，每次看到退休兩字，都想趕快振作、多存一點錢，卻總是虎頭蛇尾。
這時她就可以先製作存錢金字塔，接著畫出存錢邏輯樹狀圖，盡可能的將可以提高財富的選項一一列出來，包括各種開源節流的方法，從中思考可以增加收入與減少支出的項目有哪些，如何讓自己輕鬆、愉快的存到錢。執行後，她發現現在的房租占收入3成，如果換小一點的套房，在通勤時間與通勤費用沒有增加的情況下，租金每月有機會降到1萬2,000元，1年就可以多存3萬6,000元。
另一個方法是，找2個朋友合租一層公寓，自己住雅房，租金就有機會每月降到9,000元，1年就可以多存7萬2,000元。假設以樂真的成功找到2個朋友合租，那麼她只是花時間搬家，就能大幅降低每月租金，省錢的同時，照樣可以打扮美美的到處享受美食拍照、每年出國旅行2次，卻輕鬆、愉快的多存7萬2,000元。
※本文由Money錢授權刊載，未經同意禁止轉載。原文在此
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