退休資金哪裡來？ 教你如何以房養老

文／makoto／台中房市通

為減輕青壯年負擔，同時替長者的退休資金做準備，銀行公會指出，銀行開辦不動產逆向抵押貸款俗稱「以房養老」，可提供高齡者充裕的安養資金，減輕政府與青壯年負擔，還可刺激高齡消費動能，養成最正確好概念。

▲（圖／翻攝自台中房市通）

台灣社會結構老化越趨嚴重，截至2015年底的扶老比，為每5.9位青壯年扶養一位老年人，沉重的重擔就像雪上加霜般，壓在這低薪、低利率、低保障的世代青年身上。

根據主計總處的「中高齡工作歷程調查」，有七成的45～64歲準退休族，已規劃好養老的經濟來源；有三成尚未規劃，即高達204萬餘人！這些人退休後，很可能向子女伸手或仰賴社會救助或津貼過活。而做好養老規劃的主要經濟來源，以「本人及配偶退休（伍）金」占3成最多，其次依序為勞保老年給付、儲蓄等。但是一般勞工的所得替代率不到五成，想靠退休金安享晚年恐怕是不夠的。

再再都暗示著退休生活仍須仰賴子女奉養，或社會救助或津貼來補足缺口，看來「以房養老」不僅可提供高齡者充裕的安養資金，減輕政府與青壯年負擔，還可刺激高齡消費動能與房市流動率！台灣自有住宅率高達八成四，許多民眾打拼一輩子，只剩下房子、手頭現金不足，「以房養老」順勢成為政府面臨高齡社會的對策之一。

申辦以房養老的房屋仍可自住，借款人身故後還款方式相當多元，包含：

（一）由借款人的繼承人清償借款

（二）由銀行向法院聲請拍賣擔保品，就賣得價金受償

（三）執行「流抵契約」，將擔保品所有權移轉給銀行，不足部分進行追償

即使貸款到期後，借款人仍生存，也可申請展延貸款到期日，讓借款人可在原有房屋安享晚年直至終老。