為了意外做準備！只要年繳783元　享大眾運輸增額保障

文／劉茜汶／MONEY錢

從夯劇《我們與惡的距離》看意外險

年繳783元　享大眾運輸增額保障

今年上半年最火紅的電視劇，非《我們與惡的距離》莫屬。這齣戲令人不禁聯想到近幾年的重大意外事故，當我們不幸遇上這類事件，保險的理賠足夠嗎？《我們與惡的距離》這部電視劇播出後引起許多共鳴，是因它讓人聯想起，近年來國內多處公共場所發生的意外事故。其中，2014年的鄭捷事件，更是引發社會不小的震盪。Amy就是在這場意外中幸運生還的受害者，這起事件造成她身心重創，而放棄了早已安排的留學計劃。事發後，她重新檢視、調整保單，會這麼做，是因為她在遇害後，並未獲得足夠的醫療理賠。

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

「一開始，捷運公司理賠了30萬元，並且說保險公司會負責後續的醫療費用，包括傷口重建等。」但保險公司卻來電說整形外科，包含醫美修復都不理賠。當時Amy手中有一些保單，但只有醫療險能申請理賠。3張醫療險保單，1張附約型的醫療險日額給付、1張終身醫療險，另外則是學生平安保險，加總起來，理賠金額不到5萬元，對於光打一劑免疫球蛋白，就要花費2萬6千元的她而言，賠償的錢根本不足以支付後續的醫療費用。

事發後5年，談到此事，她仍感慨地說，其實一般人不會記得，或是知道自己究竟買了什麼保險，「保險合約條文繁雜，買的人不會仔細看，而業務員又一直更換，等到事件發生後，根本找不到人可以幫忙」。

挑選大眾運輸增額保險　每日2元可獲100萬理賠

意外的發生就在你我身邊，去年普悠瑪列車出軌翻覆事故震驚全台，造成18人死亡、187人輕重傷送醫。我們無法預知是否會遇上意外，但可以事前做好防範。首先，檢視購買的意外險是否有足夠的保障。以交通運輸所發生的意外來說，目前針對捷運、火車、客運、飛機等公共運輸系統，政府都有強制投保「旅客運送責任險」，而各縣市政府消費營業場所同樣也有強制投保公共意外責任險，若遭遇意外，公共運輸或消費營業場所皆可以先代償，再和保險公司申請理賠。

除此之外，民眾也可根據不同身分獲得額外理賠，如學生族群，可以透過教育機構投保的「學生平安保險」獲得賠償；上班族則可透過勞工保險、企業團體保險申請理賠；公教人員也有公教人員保險可以協助理賠。

若還是不放心，也可以加強自身意外險保障。CFP蔡睿王寅就指出，「一般來說，在非疾病、外來因素、突發事件3種情況遭遇事故，若符合因果關係，意外險都會理賠。」但若想要加強公共交通運輸意外的保障，則可以挑選含「大眾運輸增額給付條款」的保單或保單方案。

透過產險公司購買1年1約的意外險，以低保費獲得高保障。根據公勝保經的意外險推薦王資料庫可以發現，2019年保費最低廉、含大眾運輸工具特定傷害事故增額給付的意外險，年繳保費僅要783元，等於每天只要付2元。

留意保單條款　特定事故僅賠付一項

不過投保這類保險仍須注意，多數保單皆有標註，若被保險人同時蒙受大眾運輸工具、火災、雷擊或地震等特定傷害事故、一氧化碳中毒等其中2項以上而身故或失能時，以給付一項金額較高者為限。此外，也要特別留意保單的條款與名詞定義，部分含大眾運輸增額條款的意外險保單，會限制乘客身分。舉例來說，保單條款中會寫明以「乘客身分搭乘大眾運輸工具，遭遇直接交通意外傷害事故……」，也就是說，假設飛機墜機，因機組員非乘客身分，所以無法獲得理賠，同理在其他運輸工具上也是如此，投保時若身分特殊必須特別注意。

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