文／賴雅淳／Money錢
一位醫師被問到：「如果你現在就得了腦瘤，你第1件事情想要做什麼？」這位醫師突然眼眶泛紅說：「如果真的有那麼一天我真的得了不治之症，我第一優先是，趕快趁保險公司還沒有發現我生病的時候，先去保個保險，讓我3歲的小孩有足夠的錢可以長大。」
從這位醫生的談話，可以發現這位學有專精的醫生，居然有這麼錯誤的保險觀念：
非等到生重病才投保
還祈禱保險公司沒發現
一般來說，正確的投保方式是，趁身體還健康、風險還沒發生時，就要提早買保險，如果等到事故發生才買保險，保險公司很可能以被保險人沒有誠實告知健康狀況，並刻意隱瞞病情，主張不予理賠保險金。
例如，假設這位醫生真的現在就發現自己真的罹患不治之症，才急著找業務員買了一張1千萬元壽險，萬一很不幸的投保半年後醫生真的因病身故，當家人申請壽險理賠時，診斷書上一定會寫身故原因。
▲（圖／翻攝自 Money錢）
這時保險公司就會根據診斷證明書調查被保險人是投保前多久就罹患重病？並檢視當初被保險人投保時，是否有誠實告知健康狀況？
如果保險公司調查後發現被保險人刻意隱瞞病情帶病投保，那麼保險公司就有理由主張拒絕理賠。這樣一來，這位醫生的3歲小孩就拿不到保險理賠金，也無法完成醫生照顧小孩的遺願。
正確做法：趁健康時就要投保
千萬不要心存僥倖
有些人可能會跟這位醫生想的一樣，身體健康、日子一帆風順時，雖然知道保險很重要卻不急著買，而且一拖再拖。但萬一罹患重病時第一件事優先想做的卻是買保險，而且還祈禱保險公司沒有發現他帶病投保。
但抱著這樣僥倖的心態買保險，可能到頭來，花錢買到的卻是不理賠的保險，有意義嗎？
畢竟，意外跟明天誰會先來？誰也無法預卜先知。那倒不如，趁著意外還沒來臨，做父母的就要趕快趁身體健康時，就買夠、買好保險，這樣才是父母對小孩最大的保障。
新手父母最該優先
幫自己買這些保險
至於新手爸媽們，或是上有父母下有小孩的夾薪族們，最應該現在就買好的4張保單包括定期壽險、實支醫療險、失能險、重大傷病險，而且保額一定要買夠，這樣萬一身故，才能留下足夠的理賠金照顧小孩與父母，或是不幸失能、生重病時，還有保險理賠金照顧自己，當作薪資補償、看護費、醫療費等，才不致連累家人。
父母是小孩最大的依靠，千萬別抱著僥倖心態，或是非等到事故發生才想到買保險，這樣就來不及了！除非你真的夠有錢，可以保證萬一發生事故，絕對會留下足夠的財產照顧小孩到長大，那麼你就可以不花錢買保險，因為你有足夠的財力應付任何風險。
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