文／Money錢
寬限期（又稱寬緩期） 即指貸款的期限內， 申請特定的時間只繳利息， 不攤還本金之意，也就是「還息不還本」。
寬限期對於有財務規劃需求的貸款人， 是很方便的貸款工具， 因為不用還本金， 所以寬限期內的繳款可能只要正常繳款金額的 1/2 不到。
▲（圖／翻攝自Money錢）
目前銀行的房屋貸款，只要是非政府法令限制的， 幾乎都有提供寬限期的申請， 期限約 1~3年不等; 部分政府優惠的房貸專案甚至可以申請長達5 年的寬限期。
待寬限期結束後，才會對貸款發放金額按照合約約定的本金利息平均攤還。
在低利的環境下，購屋人在寬限期內的還款壓力非常低，一旦期滿後，每月不僅要攤還利息，連之前的本金也要一併攤還，每月還款壓力倍增，也就是說，原本用20年攤還的本金，被壓縮到17年來還，甚至更短。
當然，有人運用如此高度操作資金槓桿的模式，房子一間一間地買，但並非所有人都能使用寬限期，銀行會視個人的信用狀況、還款能力及擔保品價值等去評估。
寬限期雖是方便的貸款工具， 但因為期間內本金未還， 且利息基礎是以本金計算， 其實是比一般正常繳本金的方式多繳了利息給銀行。
我們可以比較申請寬限期與沒有寬限期的差別
在不同寬限期下貸款金額所繳月付金及利息比較表(以 2.5% 利率計算、年限20 年/單位元)
▲（圖／翻攝自Money錢）
例：（接上圖）我們來看看「無寬限」與「2年寬限期」繳款差別
▲（圖／翻攝自Money錢）
由以上得知，申請越長的寬限期， 除寬限期後要繳的本金比重較高， 總繳利息也理所當然比較多。
若寬限期結束且銀行不再延長寬限時， 可以考慮轉貸至其他銀行重新申請寬限期。不過提醒您， 貸款遲早還是必須償還本金的， 把負擔往後延， 繳款壓力只會越來越大。
什麼人需要寬限期 ?
只還利息不還本金的寬限期真的好用嗎？其實這種還款方式未必適合所有人，建議自住客使用前還是好好衡量一下，以免操作資金槓桿失靈而淪為屋奴，甚至房子遭到法拍！
不過，若為以下三種類型的購屋族群可以考慮使用。
1. 短進短出投資客
投資客短線進出，當然要將房子持有年限的成本壓到最低越有利，例如投資客利用「綁約」期間使用寬限期，再把房子出租來養房貸。
2. 先買後賣換屋族
有換屋需求者，常會遇到舊屋尚未售出而購買新房的資金又不足的窘境，這時候就可利用寬限期，由於將舊屋出售後就會有大筆資金入袋，不僅不用煩惱還款問題，甚至還加速本金之攤還，待寬限期屆滿後，每月的房貸支出未必更加沉重。
3. 未來兩、三年確定有獎金或紅利者
假設你是可以確定兩、三年後會有紅利、獎金或賣股票等大筆進帳者，假設現在遇到很喜歡的標的，又苦無資金，不妨好好運用寬限期。
然而若為自住型買家或還款能力不足者盡量別使用，以免日後利率走升，繳不出房貸。又例如自住客也可加長還款期（例如20年＋），但不要過於依賴寬限期。
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