後疫情時代理財大轉變　三成五選「退休後繼續工作」

生活中心／綜合報導

進入後疫情時代，國內外景氣充滿了不確定性，也讓民眾理財觀念出現重大轉變。一個由《遠見》針對家庭理財暨樂活享退指數調查，發現35%的人選擇「退休後繼續工作」，寄望「子女或家庭供養」只剩19.7%！

▲《遠見》連續五年，與中國信託銀行合作樂活享退大調查。（圖／遠見提供）

根據「家庭理財暨樂活享退指數大調查」發現，從「退休規劃滿意程度」、「退休準備足夠程度」與「退休過理想生活信心度」三項所計算出的整體樂退指數達56分，也是連續五年調查以來的新高 。

調查民眾退休資金來源，「投資收入」，占44.4%，過往總是居冠的「儲蓄」以43%落居第二。而民眾理財工具，發現「保險」熱度明顯下滑而讓出王座，風險與報酬具波動度的「股票」、「基金」吸引不少目光，儲蓄或定存（54.9%）、保險（51.4%）、股票（36.7%）、基金（22.5%）成為四大理財工具。

▲社長楊瑪利表示，盼民眾理財訂定目標，退休不再空談，才能享受美好的退休生活。（圖／遠見提供）

另外，又以30、40世代最重視「投資收入」，這兩世代皆有超過57%的人選擇「投資收入」為增加退休資金的重要來源，而這兩個世代也最務實，分別有44.2%、42.4%的人，認為退休後會繼續工作。以年齡交叉分析發現，愈年輕，理財愈保守。逾六成30世代青睞儲蓄或定存，相反地，屬於風險性資產的股票，以50世代偏愛比例最高，達41.4%。

▲中信銀個金副執行長楊淑惠強調，要創造穩定的退休金流，需訂定投資策略與選擇適當工具。（圖／遠見提供）

民眾的理財行為，有64.6%的人已把資金投入醫療規劃、52.8%將重心放在財富累積，退休規劃以37.5%首度超過34.4%子女教育，排名第三。根據中信銀統計，持續資產配置，是達成目標最簡單的方法，建議基金商品種類多元，適合年輕人選擇，可攻可守。

中信銀個人金融副執行長楊淑惠表示，民眾對「財富累積」、「退休規劃」的需求上升，主要是因新冠疫情影響，經濟與工作增加不確定性，讓民眾有「存糧好過冬」的心態。