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投保型保單可以賺錢? 說保證賺錢的都是騙術

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文/Money錢

買保險可以順便投資、保障2%以上收益,利息比定存還要好!聽起來超吸引人的「投資型保單」,近年來是許多民眾最愛買的保險商品之一,但是投資型保單真的有那麼好嗎?平民保險王劉鳳和就表示:別傻了,這種保單幾乎毫無價值,買了幾乎必虧!

除非你今天買、明天不幸過世,否則這張保單根本0分

劉鳳和認為,若要替一份保險打分數,滿分100的話,投資型壽險只有10分!這10分還建立在你「今天買、明天不幸過世」的前提上,但我們買保險是圖個保障,並不是希望自己出什麼意外,在你沒有過世的前提之下,這張保單買越久虧越大、是個根本0分的糟糕投資。

什麼是投資型保單呢?劉鳳和說,單看名稱有變額、變額萬能、變額年金、類全委等令人眼花撩亂的名目,但其實我們只要把握一個原則就好:看看你的保單有沒有拿錢去買基金?若有,就是投資型保單。通常投資型保單都很厚、會告訴你各家基金的資料,我們很少會去仔細了解基金內容,但保費卻要一年好幾萬,這種99%是投資型保單。

(圖/風傳媒提供)

▲圖/風傳媒提供

6年保費60萬,想解約卻剩下39萬

網紅丹妮婊姊就表示,自己6年前買了一份「變額萬能壽險」,每個月保費就要1萬元、1年要12萬,近6年下來已經繳了60萬元!這張保單真的有那麼糟嗎?

劉鳳和解釋,我們買保險一定要謹記一個觀念:花小小的錢,可能只有幾百塊,但若不幸發生意外能有個很大的保障。若我們把保險跟投資混在一起,很容易產生「這張保單會幫我們賺錢」的想法,而投入越來越多錢進去。像丹妮婊姊買這份保單,1年就要12萬元,花這麼大的金額,換來的保障值得嗎?

若我們買同樣保額的「一年期壽險」保費其實很便宜,以30歲女性來說,純買保障只要3、4千元,但投資型保單的收費卻加上了管理費、行政費用,行政費用第一年居然要收取60%左右,扣一扣,投資金額竟剩下4萬多元!試想,把12萬拿來買單純的壽險(3、4千元)再把剩下11萬多拿去投資基金,不是更能掌握投資狀況、又不用先被保險公司扣一大筆嗎?

若你已經買了投資型保單,可以打電話到保險公司客服詢問,若現在解約,你能拿回多少錢?以丹妮婊姊的保單來看,她繳了60萬元的保費,6年後竟只剩下39萬多!原來保險公司給你看的2%收益,是指「實際投資金額」的2%,但被扣掉的行政費用、管理費,已經付出去了!5、6年才2%,還得扣掉一大堆費用,這樣扣下來,根本比定存還要差!

(圖/風傳媒提供)

▲圖/風傳媒提供

投資絕對不保證,說保證的都是騙術

怎麼樣才能不落入保險業務員的陷阱呢?劉鳳和表示,記得一個原則就好:投資絕對是無法「保證」的,說保證的,十之八九都是騙術!投資型保單有些「還本型」的會把你繳進去的本金再「配息」給你,讓你以為這是固定收益,其實只是把自己繳的錢拿一些些回來而已。因此,遇到標榜「保證贏定存」的產品,都務必小心再小心!

已經買了投資型保單,該怎麼辦?

如果你已經買了投資型保單,該怎麼做才能拿回本金呢?劉鳳和直白表示:幾乎不可能!以丹妮婊姊繳了60萬,目前只能拿回39萬的情況而言,她若想拿回本金,要讓39萬滾回60萬,根本難如登天!除非這份保險能連續15年、每年投資報酬率都在10%以上,但別忘了,你每年都還要投入高額保費進去,在這種情況下,即使不要任何收益,只要拿回「本金」都可說極為困難!

因此劉鳳和建議,若你才剛剛買下投資型保單不久,最好直接解約,損失一點解約金,絕對勝過傻傻投錢進去;而如果是30、40歲的人,身體還算健康、保單管理費卻很高,都可以考慮直接解約;但若是40歲男性,就要看看自己身體狀況,若是身體狀況不太好,可以將這份保單改為「單純繳保費與管理費」而不再繼續投入投資金額。

劉鳳和也提醒保險人,過度依賴業務員,有時並不是好事。我們常常聽信業務員的話術、買了太多不必要的保險,卻弄不清楚自己有哪些保障,因此好好了解自己的保險內容、別貪小便宜、聽到「保證賺錢」就要提醒自己小心,才是根本之道。

本文授權轉載自風傳媒,原文點此

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此:https://reurl.cc/EzWD4K  

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