存到900萬就可以安心退休？掌握4%提領法則就有機會

文／Money錢

邁向財富自由系列EP02，這邊要強調所謂的財富自由不代表每天就是吃喝玩樂不用工作，而是透過投資理財讓自己的被動收入能支出自己最基本的生活開銷，這樣可以讓人們有時間去追求自己認為有意義的事情。

前言說明

在邁向財富自由EP01了解到我們得先要有個有錢人的腦袋，之後再做任何事情上面才會開始變有錢，那你是否有想過自己未來財富自由的生活是什麼?

記住我們在規劃腦袋中的金錢藍圖時，我們必須相信自己有足夠的能力可以去做到，假設連自己的內心都否認可以達到財富自由，那在現實生活中就算再怎麼努力也很能成功。

因為在你的潛意識是否定這個想法的，所以本篇章節會說明:

● 什麼是財務自由?

● 財務自由之後的人生該怎麼過?

● 實際算出自己財務自由的金額

財務自由的定義是什麼?

在我們老一輩認知當中的財務自由可能是認真工作到65歲「退休」，之後公司會給一筆為數不少的退休金，再加上政府既有的勞工退休金制度讓自己退休會有固定的收入，可以不用工作。

但是在現在科技進展迅速，資訊非常發達的時代已經很難保證能在一間公司做到退休，甚至是希望政府能有健全的退休金制度來照顧人民，最好的辦法還是靠自己。

而作者認為的財務自由絕對不是完全不用工作，而是透過合理的計算算出未來需要花費的總額，透過現在的努力打造一個可以支付未來生活的被動收入，這樣才有時間去追求自己想要做的事情。

在達成財務自由的之前，我們就必須先從自身開始管理起。

降低物質慾望

剛出社會的年輕人可能薪水是3萬，但是卻可以花費3萬去買一隻最新的手機，等於就把自己一個月的薪水花掉

換另一個角度去思考假設是拿3萬去投資，年化報酬率8%來計算，9年後可以變成6萬整整多了一倍。

當然這邊不是說不可以有任何的消費，而是在購物前先想想這到底是「想要」還是「必要」，因為你現在的消費越多，等同於延後自己未來財務自由的時間。

增加正職薪水

現在大部分的人還是會優先選擇一份穩定的工作，所以如何在現有的工作崗位上能學習更多的技能，建立好的人脈，展現專業能力進而受到長官賞識加薪非常重要。

因為要知道假設薪水是3萬，就算是不吃不喝最多就是存3萬。如果透過升遷加薪後薪水變6萬，就算生活花了2萬還可以存下來4萬。所以如何開源比減少花費來的更重要。

發展多元收入

通常一份工作可能因為公司規模大小或者職業屬性導致薪水上漲受限，如果要讓自己收入有所突破，發展多元收入是個值得操作的方式。

尤其現在有非常多的資源可以學習，發展自己的興趣學習一項新的技能，當你能為別人帶來幫助和價值時，就有可能可以帶來額外的收入。

這邊作者有統整出60種創造多元收入的模式，這邊最推薦透過聯盟行銷的方式來操作。只要肯學習去執行，所花費的時間並不會白白浪費，而是換來一個增加收入的機會。

▲（圖／翻攝自Money錢）

財富自由之後勒?

可有想過變成有錢人後，擁有財富自由之後會過著怎麼樣的生活?每天看電視劇?打電動?到處旅遊?

那我們來看看世界上錢多到花不完的人是怎麼過生活的，之前是全世界的首富比爾蓋茲在退休後專注於慈善事業，甚至還跑去非洲關心當地的衛生條件，致力於全球健康衛生發展、教育與氣候變遷等重大議題。

▲（圖／翻攝自Money錢）

那我們再來看看台灣首富郭台銘的身價也是錢多到花不完，依舊每天工作經營公司直到68歲才退休，就算退休後還是列為公司董事名單，心心念念在公司營運上。

退休不是不工作

看到這邊想要強調的是世界上有許多富人所賺到的錢早就可以退休達到財務自由了，但是他們為什麼不選擇退休好好享受生活呢?

所以代表著退休並不是不工作整天吃喝玩樂就好，當你每天看電視看了一整天、一個禮拜甚至一個月，你會開始覺得生活沒有動力，那是因為沒有找到自己生命中的使命。

追求自己熱愛的事

為什麼這些有錢人每天都能精神充沛的在工作崗位上?因為對他們來說這不只是工作，而是他們熱愛想要去做的事情。當你真心喜歡每件事，你會每天都想要去執行。

特別是當這件事情不只是滿足自己，還能幫助別人時那就會變成一股特別強大的力量。舉作者為例對於投資理財很感興趣，在學習投資理財同時分享相關文章給其他人。

如果有人看到作者的文章開始克制消費學習理財，因此擁有更好的人生甚至可以提早退休，那是一件多麼有成就感的事情，所以儘管六日大部分的人都會選擇娛樂，但是作者對於花時間產出理財文章非常開心。

算出自己財務自由的數字

要如何計算自己財務自由的數字前先要來談談「FIRE運動」，是一種以經濟獨立和提前退休為目標的一種生活方式。FIRE主張參與者應該要先存錢後享受生活，透過克制消費在年輕的時候快速累積財富。

存夠每年生活費的25倍後，然後透過投資達到年化報酬率4%以上的回報，足以讓人提早退休過上不為錢而工作煩惱的生活。

年支出的25倍

想要達成最低的財務自由數字的公式就是存到年支出的25倍。

讓我們來實際計算看看假設作者每個月固定花費是3萬，一年花費是36萬要達到財務自由的數字就會是900萬。

這時候有人會說真的只要900萬就可以安心退休?，當然這是計算最低的財務自由數據，如果能存到金額越高當然更好，後續實際要怎麼操作?

4%法則提領

假設我們把存到財務自由的資金拿去投資，獲得年化報酬率4%(通常投資ETF年化報酬率是6%)，那我們存到900萬的4%就會是36萬，剛好就會是我們一年所需的最低花費。

如果我們的年化報酬率是6%，等於就是900萬的6%就會是54萬，而我們依舊每年支出36萬，等於你的財富自由資金會越來越多。

當然4%法則的前提是我們投資的年化報酬率要4%以上，綜觀歷史股市長期下來走勢依舊持續上漲，雖然途中會遇到經濟狀況而下跌，但是總體來看最終會越來越高。

如何擁有正確的理財觀念，做好投資的資產配置是個非常重要的課題。

盡早投資開啟複利

為什麼說要越早投資越好，舉個例子假設我們投資100萬，年化報酬率是6%，那十年後這筆資金會變成多少?答案是179萬。

所以看到了嗎?雖然說作者的財富自由資金是900萬，但不代表要實際拿出900萬的錢，而是可以透過年輕時存到的第一桶金就開始投資，透過複利來讓錢越滾越多，而這只是計算一筆資金投資10年的回報，假設隔一年你要再投資另外一筆金額勒。

假設我們在剛出社會時非常努力工作，在30歲後薪水有明顯的上漲，每個月可以存到3萬，那每一年就可以有36萬拿去投資，到45歲結果會是怎麼樣。

▲（圖／翻攝自Money錢）

到了45歲實際存了576萬卻透過投資複利得到924萬，已經可以達到作者設定的財富自由退休門檻。

追求自己熱愛的事情

之前有提到退休不是不工作，而是可以追求自己喜歡的事情。假設有人很喜歡做甜點，因為退休了有自由的時間可以學習如何製作甜點，後來製作的甜點受到越來越多人喜愛。

而因此發展了另外一個事業，而這個事業是自己喜歡的事情同時又能賺到錢，豈不是一件非常美好的事情。

現在人很多都不知道自己想要的是什麼，那作者建議都去嘗試吧，一定能找到自己喜歡的事情。就像很多在分享投資理財相關內容的人，其實都不是相關科系畢業的(包含作者也是)。

就是因為去嘗試，做著做著反而越研究越感興趣，最後接觸到一堂聯盟行銷的線上課程，開啟了作者把興趣結合聯盟行銷來獲得額外收入，在提供價值給別人的同時還能得到收入。

付出行動

想要財務自由絕對不是嘴巴說說就能實現的事情，而是需要實際付出行動，定期檢視成果隨時修正，才能一步一步朝著目標邁進，而FIRE運動可以閱讀《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》。

● 作業1:計算出自己每個月的最低花費，然後透過年支出*25知道自己最低財務自由的金額是多少

● 作業2:實際去研究要能得到年化報酬4%的投資工具有哪些?股票、債券、ETF….等等

也可以隨時追蹤作者的網站，也提供不少理財投資的相關內容，相信能給予不少的幫助。

本文轉載Sam投資趨勢，原文在此，更多資訊請點粉絲團

※本文由Money錢授權刊載，未經同意禁止轉載。原文在此：https://reurl.cc/m9KRdM

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