打趴超多投資人 他投入股票平均1hr就有8%報酬

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文 / Money錢

本文介紹投資股票的時間CP值

CP值 = Cost / Performance,指的是,你每投入一單位的「成本(金錢或時間等)」,可以得到多少的「結果,效果,表現,收獲」。

比如,兩間餐廳,一客套餐都是一千元。我們會去比較,菜色、裝潢、衛生等各方面,哪個比較值得?

比如,兩個打工機會,一個時薪140元,另一個時薪160元。同樣投入四小時的勞務,要選哪個呢?

比如,一份工作要通勤1小時,另一份工作要通勤2小時,但是月薪多1千元。我們會去思考,後者多得到的1千元薪資,跟多投入的交通費與時間,究竟是否划得來呢?

在投入金錢消費,或者投入時間提供勞務的時候,人們往往會考慮CP值。然而,在投資股票時,很多人卻沒思考過。

股市的時間CP值,我的定義是「投入時間+精神VS 報酬率

先講一個我自己的親身經驗。

投入時間相同,投入資產不同

記得我當兵剛退伍,還在找工作的期間,開始想學著投資股票,但是手上資金不多,就只有大學打工時存下來的幾萬元而已。

當時跟一位同學在聊股票,他父親剛好聽到,就參與了我們的話題。

這位伯父說:「你們三萬、五萬的本錢,每天花幾個小時看盤、研究股票,我是一千萬的本錢,每天花一樣的時間去看盤、研究。

如果股票同樣一週一根漲停板(當時是7%),我賺70萬(1,000萬*7%=70萬),你們才賺2、3千元(3萬*7%=2,100,5萬*7%=3,500)。

你們花時間在股票不划算啦。時間拿來專心工作,比較實在哦,呵呵呵。」

伯父這句話,真是給我一記當頭棒喝。

對呀,難道不是嗎?

每天看盤四個半小時,加上電視財經台的盤前解盤、盤後分析,從早看到晚,還要上網找資料,研究基本面、技術面、籌碼面……。花了那麼多時間,就算手上股票有增值,畢竟我的本金很少,增值的實際金額,還不如去工作的收入來得高。

即使我跟伯父的報酬率(趴數,%)相同,但是,資產規模的大小不同,實際的報酬數字是幾千元與幾十萬的巨大差別呀。

更何況,不可能每週都賺到一根漲停板。

但是工作勞務所得,是有工作(有投入時間)就確定會有的。

(關於報酬率,還可參考:資產組合報酬率)

單純投入時間

前面講的,是投入的資產規模不同,產生的實際數字不同。

接下來,撇除本金資產的差別,單純從「投入的時間」來探討。見下表(圖表可點擊放大):

說明如後。

比如,指數化投資台股,以台灣50(0050)為工具,從2003年6月底到2016年底,這十三年半期間,台灣50的總報酬率是196.1%,年化報酬率是8.4%。

如果投入100萬,會變成296萬。如果投入1,000萬,會變成2,960萬。

同樣在這十三年半期間,進出台股市場「玩」股票的人,自己捫心自問,績效比上述「存指數」好嗎?

相信許多人的答案都是「否」。

回答「是」的人,代表您真的很厲害!

那麼,再請教這些高手第二個問題。

請考慮「投入時間+精神」V.S.報酬率後,再來回答一次,您的CP值(效率),真的比存指數好嗎

以領月薪的上班族為例,執行「存指數」的各種步驟,需要花費的時間如下:

步驟1,網銀轉帳:從薪資帳戶登入網路銀行,約定轉帳1萬元到股票交割戶,費時一分鐘。

步驟2,網證查價、試算股數:下午1點半到2點29分之間,登入網路證券,查看0050台灣50的整股收盤價,換算股數。比如,收盤80元,那就是125股(10,000元/80元=125股),費時三十秒。

步驟3,網證下單:然後輸入80.5元,委託下單買進125股的0050,費時三十秒。

步驟4,網證成交查詢:下午2點40分之後,登入網路證券,查看零股是否成交,費時一分鐘。

(「整股」交易時間下午1點30分截止。「零股」2點30分截止。關於零股,還可參考這兩篇文章:什麼是零股?零股怎麼委託容易成交?)

上述四個步驟,熟練的話,肯定可以在三分鐘內完成。

每個月買一次零股一次交易頂多花三分鐘,一年十二個月就是三十六分鐘(3*12=36)。

現金股利轉投入。收到現金股息那天,要把股息轉投入繼續買零股。因為股息直接入帳到證券的交割銀行帳戶,省去步驟1,從薪資帳戶轉帳的一分鐘。一次花費兩分鐘。

台灣50從2017年開始,把一年份的配息,拆成兩次發放,所以一年總共要花費四分鐘(2*2=4)。

每年再平衡一次。這個流程稍微複雜一點,要計算資產多出與低於配重的百分比,再換算應該賣出與投入的金額與股數,大約要花五分鐘。如果當年度資產比例變動不大,不需要再平衡。一年最多一次。

(關於再平衡,可參考這篇文章:為什麼要再平衡?)

以上三種動作,總計是一年四十五分鐘(36+4+5=45),我無條件進位,取概數就算一小時吧。

「一年花一小時」在股票上,年化報酬率8.4%,等於平均投入一小時有8%的CP值

不看盤、不研究股票,只要買進、持有台灣50,就能擁有這樣的績效。人人都可以照著做。

這還只是每個月投入一次,花費的總時間。

如果是一季投入一次呢?

每季買一次零股一次交易花三分鐘,一年四季就是十二分鐘(3*4=12)。

現金股利轉投入。如上述,一年配息兩次,一年總共要花費四分鐘。

每年再平衡一次。花費約五分鐘。

以上三種動作,總計是一年二十一分鐘(12+4+5=21),取概數算二十分鐘吧。

「一年花二十分鐘」在股票上,年化報酬率8.4%,等於平均投入一小時有24%的CP值

看盤+研究的高手

每天看盤四個半小時的人,一個月花至少90小時 (一個月平均至少20個交易日,4.5*20=90),一年就花 1,080小時在股票上(90小時*12個月=1,080)。

為了計算方便,開盤前、收盤後,看財經台股市解盤,或者上網研究的時間,先不算進來。

這樣一年1,080小時,我無條件捨去,就算1,000小時。

再來比較一下,存指數每月投入一次的人,一年下來,CP值是「一小時8%」績效哦

玩股票的人,投入時間是存指數的1,000倍,如果CP值相等,一年下來,績效應該要有8,000%

8,000%是多少?

比如,投入100萬去玩股票,一年後變成8,100萬(8,000萬的報酬,加上原來的本金100萬)。

投入100萬,會變成8,100萬。如果投入1,000萬,會變成8億1,000萬。

一年就發財了。不用等到十三年半變成296萬。

「玩」股票的高手,有這樣的成績嗎?

(有的話,不只是高手,應該尊稱為「神」了)

沒有,那就是CP值輸給「不看盤」,每個月買一次的這種「存指數」的普通人。

高CP值的時間用途

既然每天看盤的CP值那麼低,何不把「時間」拿來,專注本業、享受生活、關懷家人呢?

1.提升自己的工作價值讓收入提高,可以有更好的生活品質,也可以增加更多股數的指數化工具。

2.享受生活  把看盤或看投顧解盤的四個半小時,拿來看一本小說,或者看一部電影,一樣有娛樂效果

(您不覺得,第四台解盤的節目,娛樂性大於實用性嗎?)

或者,「時間」拿來慢跑、快步走、打球、游泳,一樣有運動心臟的效果

(看著股價上上下下,又是漲停又是跌停的,不是在刺激心臟嗎?)

3.陪伴家人  臥病在床,不久於人世的人,大多會後悔陪家人時間太少;沒聽過有人後悔,看盤、研究股票的時間太少

把「時間」投入在本業、生活及家人,才是高CP值的人生。

上述台灣50只是舉例之用,不應被視為基金或ETF之招攬,亦非獲利保證。任何人觀看本文之後,使用指數化投資,應自行對後續損益負責。

本文載自效率理財王,原文在此,想看更多請到效率理財王粉絲團

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