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盤點自己的荷包!靠ETF自己賺紅包錢

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文/Money錢

每到歲末年初,大家便開始期待充滿歡樂的春節到來,也開始盤算自己今年能拿到多少年終獎金。

當然,大家都希望過個年就能多領1年、甚至2年的薪水,但那畢竟是少數公司才有的好康,而且這種超高的年終獎金也不可能每年都有。少做這種發財夢,積極為自己和家庭做好理財規劃,才是比較實際且有益身心健康的做法!

如果你的公司在2020年受到新冠疫情嚴重衝擊,如旅遊業、百貨業,今年很可能一塊錢年終獎金都拿不到。但農曆新年就快到了,沒有年終獎金,還是要過年,該給長輩和小孩的紅包仍是跑不了,這個年該怎麼過呢?

身為上班族,其實很難預估公司未來一年的營運狀況,就算自己努力工作一整年,但萬一公司沒獲利,就很可能拿不到年終獎金。為了避免這種情況發生,最好在年初就預先規劃年底需要支出的紅包錢,還有用來犒賞自己辛勞的旅遊金、購物金等。

從年初開始規劃 先盤點財務狀況

無論今年領的年終獎金是多是少,為了自己和家庭的未來幸福,你都該做好理財規劃,否則到了年底,你又會因為年終獎金太少而煩惱!

首先,你要先盤點自己的荷包!個人或家庭都應該和公司一樣,每年至少定期盤點一次財務狀況,徹底檢視收支、投資和保障的狀況,設法堵住財務漏洞,並調整自己的投資配置,以增加獲利。

財務盤點就像是健康檢查,每年做一次,有利及早發現病徵,並尋求解決方案。若財務狀況不健康,個人或家庭會失去應變風險的能力,一旦遇上突如其來的事件,就會因為財務準備不足而打亂人生的步調。

什麼樣的財務才算健康?可以從以下4個指標來檢視:

盤點完自己的財務狀況後,再根據缺失適度調整,並擬定隔年預算,農曆春節要包的紅包錢,也該列入年度預算中。

擬定年度預算 保留支出彈性

擬定年度預算時,一定要保留彈性,因為荷包只有一個,花了這筆支出,就會排擠掉另一筆預算。

盤點收入與支出時,必須堅守「收入大於支出」的原則,如果只做到收支平衡,也就是把賺來的錢完美花光,那就是冒著隨時可能入不敷出的風險。同時,你也不會有餘錢用於其他理財規劃,例如籌措子女教育金、退休金等。

建議大家,至少要準備6個月以上的月支出金額當成緊急預備金,以備不時之需。這筆錢可以在需要時隨時動用,但事後必須補足,而且不能拿這筆緊急預備金用於投資,以免發生虧損時,出現無錢可用的窘境。

投資也要盤點 追求合理報酬

投資也要進行年度盤點,可別以為只是清查現值、計算年度報酬率而已。針對投資,你應該在每年年初思考以下3點:

絕大多數的投資人,對投資往往只看報酬率,卻忽略掉商品背後的風險,一般而言,年報酬率8%的商品,背後的風險是5%商品的好幾倍。

上述3點之中的「思考三」是盤點投資的重點,必須確認自己設定的理財目標是否按計畫逐步達成。舉例而言,王先生希望在55歲退休,可是年底檢視投資結果卻不如預期,他就必須找出其中的錯誤,也許是選錯工具,或者是買錯標的,也可能是沒依全球政經變化調整配置。而在王先生找出錯誤之後,要調整方向或步伐,甚至必須認清事實而調整理財目標,例如,因為虧掉太多錢,必須延後1年退休。

投資如虧錢 買ETF穩定獲利

一般上班族忙於工作,往往無法緊盯盤勢變化,如果也沒空注意國內外的政經情勢,很可能就錯過了最佳買賣點。如果選對標的,倒是可以不用擔心短期的漲跌,只要趨勢向上,中長期投資都能獲利。

投資台股最怕的是選錯標的,以為自己能抓對趨勢、買到主流股,最後卻被套牢,甚至只能在需要用錢時停損賣出,辛苦賺來的錢就這樣被揮霍掉了。

投資越簡單越好,如果花心思投資還虧錢,往往是選錯工具、買錯標的或用錯方法。經常虧錢的投資人最好改買ETF,因為一檔ETF整合了一籃子的股票,能夠有效分散風險,而且ETF都有汰弱留強的機制,中長期投資的虧損可能性也比買賣個股要低。

該如何挑選能穩定獲利的ETF呢?除了追蹤大盤指數的ETF外,你也可以買主流產業的主題型ETF,例如2020年12月掛牌的國泰台灣5G+ ETF(00881),就是鎖定近年來最火紅的5G主題,強打台灣5G國家隊!這檔ETF追蹤「臺灣5G+通訊指數」,挑選出5G相關營收占比達50%以上的上市櫃股票,並綜合考量流動性及獲利性等條件,選出市值前30名的個股當作成分股,包括台積電、鴻海、聯發科、聯電等績優股。

買進國泰台灣5G+ ETF,就能一舉掌握5G趨勢,搭上5G獲利成長列車的同時,還能享有半年配息的好處,不僅每年的紅包錢會有著落,更能把它列入投資組合中,打造穩健獲利的長期理財計劃,達成最終的理財目標!

注意:本文章提及之個股非為股票推薦之意,僅為示意參考,投資人須衡量自身之投資風險。

了解更多>>https://bit.ly/3bYCkbU

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此:https://reurl.cc/OX03WA

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