接受客戶5星招待違反銀行法　兆豐金前董座蔡友才被判刑6月

記者楊佩琪／台北報導

▲法官認為蔡友才接受招待，並非正常商業往來活動。（示意圖／翻攝自Pixabay）

兆豐金控前董事長蔡友才被控明知「台灣海陸運輸集團」為客戶，卻接受其負責人蘇信吉招待，赴馬來西亞進行五星級高檔旅遊，同行的還有時任兆豐銀行敦南分行經理陳世明、家人、秘書等等，涉嫌違反銀行法收受不正利益，台北地檢署起訴蔡友才、陳世明。台北地方法院19日一審宣判，依法各判處6月有期徒刑，得易科罰金。犯罪所得1萬9000元、1萬5000元沒收。可上訴。

根據判決，「台灣海陸運輸集團」(Taiwan Maritime Transport)負責人蘇信吉為籌措向韓國購買新船舶所需資金，2010年2月起，以集團旗下2家境外公司名義向兆豐銀行貸款，獲得共1億740萬餘元款項，且部分金額無須提供擔保。

但兆豐銀敦南分行經理陳世明與蔡友才明知蘇信吉為授信客戶，仍於2011年10月間，接受蘇信吉邀約，以查訪台灣海陸運輸集團海上油礦開採計畫為由，由蔡友才偕同妻子、秘書，陳世明偕同親友等，搭乘蘇信吉之私人飛機，飛往馬來西亞亞庇(Kota Kinabalu)旅遊，全程所需之食宿、交通等費用均由台灣海陸運輸集團支付，涉違反銀行法第35條規定。

對此，蔡友才和陳世明皆否認犯罪，強調雖接受邀約，但沒有允諾履行任何約定，為金融商業常見正當合理社交活動，未收受不當利益，兆豐銀也未因此給予蘇信吉任何信貸優惠。

不過法官認為，依銀行法第35條「銀行負責人及職員不得以任何名義，向存戶、借款人或其他顧客收受佣金、酬金或其他不當利益。」蔡友才2人明知不得向借款人收受任何不當利益，卻仍接受搭乘私人飛機進行2天1夜行程，含晚宴、餐會、球敘等，則此趟行程已非單純「打高爾夫球」可比擬。

且蔡友才2人分屬金融機構負責人、高階經理人，金融機構具有公共性質，與一般企業不同，不能僅以一般商業公司負責人自居，為招攬生意，不顧法規限制。因此，蔡友才、陳世明2人接受招待，應屬銀行法「其他不當利益」。

另2人委任律師提到，依「兆豐銀行誠信經營作業程序及行為指南」，若為推動業務需要或促進商業關係，皆屬該指南所定義的正當商業社交活動範疇。但該規定2017年才訂立，依同時間訂定的「兆豐銀行誠信經營守則」，包括董監事、經理人、受僱人等，不得直接或間接提供或接受不合理禮物、款待及其他不正利益，以此建立或影響商業交易行為。且內規不能逾越法律界限，蔡友才2人不得以內規阻卻違法，免除銀行法的要求及責任。

考量蔡友才、陳世明2人當時均為兆豐銀行位高權重、有高度審核權之人，應遵守金融從業人員的注意義務，更需謹守法律分際，且犯後始終否認犯行，態度方面難以對2人作有利認定，分別量處各6年有期徒刑，得易科罰金。全案可上訴。