公務員房貸被國銀嫌棄！限貸令下才核6成　地政士出招「只能靠轉貸了」

記者陳韋帆／台北報導

房貸「資優生」的公務員，也難敵限貸令。近期一公務員申辦公務員專屬的「築巢優利貸」，結果僅核6成，讓他陷自備款不足困境，在地政士建議下，轉民營銀行求助才解套。

公教人員房貸擁特殊方案「築巢優利貸」，114~116年由台灣銀行取得放款資格，利率採郵政儲金2年期定存機動利率加碼0.465%，目前為2.185%。相較市面房貸利率約2.8%~3.2%，差距近0.6%~1.0%，若以千萬房貸計算，每年可省下6萬至10萬元利息，因此公教貸款長年被視為公務員購屋首選。

限貸令公務員也受限

一名新北市基層公務員購屋總價約2000萬元，含車位，原欲貸款八成即1600萬元，然而，近期限貸令上路，銀行將借款人所得比由1.2倍調高至2倍，直接壓縮核貸金額。

最終，該名公務員因所得比不足遭婉拒，僅核准六成，自備款須從400萬元暴增至800萬元，最終只能放棄公教貸款資格，另尋他行辦理。換言之，公務員已失去過往房貸優勢，在限貸令下，「資優生」購屋同樣受限。

地政士兩步解套

正業地政士事務所所長鄭文在表示，目前公教貸款申辦並不限定首購，只要符合身份與信用條件即可，故現今雖同樣遭限貸令影響，但只要先辦理私銀房貸，待本金逐步償還、餘額下降後，再轉貸回公教方案，仍有機會享受低利率。

不過，他也提醒，高房價、限貸令下，不論公務員或一般上班族，購屋人簽約前，都須重新評估自身負擔能力，除了自備款需求問題，也要留意短期內轉手問題，才能避免陷貸款不足導致違約發生。