新聞幕後／有錢人的秘密武器曝光！財富管理到底怎麼幫他們錢滾錢？

財經中心／師瑞德報導

隨著全球財富逐漸集中，富裕階層對於如何保值、增值與跨世代傳承的需求愈來愈強烈，根據專業投資理財網站「Due」報導，「財富管理」服務因此成為金融市場的熱門話題。所謂財富管理，並不是單純的投資顧問，而是一種全面性的金融解決方案，從投資配置、退休與保險規劃，到遺產與稅務設計，都納入同一套專屬藍圖。

財富管理顧問通常會透過一個「顧問式流程」，先蒐集並分析客戶的資產狀況、家庭結構與生活目標，再依據不同需求量身打造專屬方案。舉例來說，一位擁有上千萬美元可投資資產的客戶，可能需要同時處理遺囑設計、信託安排與節稅策略。財富管理團隊除了協助資金投資，更會搭配法律、稅務及保險等跨領域服務，確保財富能長久延續並有效傳承。

而針對超高淨值人士，市面上還有「家族辦公室」（Family Office）這類進階服務。除了投資與財務管理，他們甚至涵蓋生活上的細節，例如家庭預算安排、子女財務教育，甚至旅遊規劃與日常禮賓服務，成為某種程度上的「專屬私人管家」。

那麼，擁有多少資產才適合考慮財富管理？專業顧問機構 Quadra Wealth 的分析指出，通常需要具備至少二百萬到五百萬美元的可投資資產，財富管理才真正值得。原因在於這類服務收費多以「資產管理規模」為基準，費率一般落在年化 0.25% 到 2% 之間，資產愈多，費率相對愈低。以美國富達投信為例，其私人財富管理服務要求客戶至少具備兩百萬美元可管理資產，並能享有專屬顧問團隊，收費標準則在 0.2% 到 1.04% 之間。如果資產達到一千萬美元，則可享受更全面的財務與投資支援。

專家認為，財富管理並非人人需要，而是特別適合幾類族群。其一是擁有龐大資產、必須規劃長遠傳承的家族企業主；其二是具備高收入但時間有限的專業人士，例如醫師、律師或科技業高階主管；其三則是已經開始思考資產如何順利傳承的族群，他們往往更重視信託與稅務規劃，避免後續家族爭產或財富流失。

不過，並不是所有人都適合支付這筆高額費用。對於資產規模不足的人，市場上仍有替代方案。例如，機器人理財能以更低成本提供自動化投資建議；若需求偏向節稅，可聘請會計師處理報稅與稅務規劃；如果重點在傳承，則可尋求專業的遺產規劃律師。這些選項都能在不同程度上補足財富管理的功能。

總體而言，財富管理確實是一條能幫助富裕族群更穩健規劃財務與生活的道路。若資產規模超過二百萬美元，財富管理顧問的專業服務值得考慮，因為它能讓財富不僅安全增值，也能安心傳承。然而，若資產尚未達到門檻，或許成本會高於收益，此時選擇較低成本的替代方案更為合理。