獨家／信貸利率竟比房貸低？理財美女揭真相：四種人才能撿到便宜！

記者陳韋帆／台北報導

房市限貸令下，傳出「信貸利率低於房貸」罕見現象引發熱議。有理債女神之稱的俐富（股份）有限公司創辦人王俐喬接受《三立新聞網》訪問表示，「確實存在少數特殊案例，但並非全面放鬆或政策鬆綁，而是針對特定高資產、高信用族群。」

目前房貸利率普遍落在2~3%之間，而部分銀行針對四師族群、VIP客戶或高資產薪轉戶推出專案信貸，利率區間約2.1~3.5%，形成「利率倒掛」現象，專家認為，這屬市場調整過程中的自然現象，不等於銀行在壓縮房貸業務。

信貸補房貸？王俐喬：部分行為恐違規

王俐喬表示，若民眾以信貸補足購屋頭期款，屬違規行為；但若用於房屋裝潢，則屬合法用途。至於利用信貸償還房貸月付金，雖無明文禁止，卻可能導致「短借長還」問題。

她提醒，信貸年限最長僅10年，房貸最長可達40年，若用短期資金償長期貸款，恐造成月付金暴增與現金流吃緊。與其以信貸還房貸，不如透過房貸轉貸或申請寬限期，爭取更彈性的資金週轉空間。

過度管制恐釀副作用　房貸難放引爆民間借貸潮

王俐喬指出，目前信貸低於房貸的案例仍屬少數，尚未形成系統性金融風險。但她警告，若房貸政策持續過度管制、審核嚴格，反而可能迫使民眾轉向民間高利貸，潛藏更大金融風險。

「從業以來，第一次看到有擔保品的房貸審核比無擔保信貸還難。」她直言，若銀行體系持續收緊房貸門檻，將導致購屋族與轉貸族被迫尋求非正式融資，長期恐傷害金融穩定。

王俐喬給購屋房貸族4大建議：金流透明、貸款規劃要審慎

王俐喬提出4大建議：第一，購屋資金來源要透明，避免信貸混用，金流紀錄要合理可查；第二，選擇熟悉自身條件的銀行窗口，可透過房仲、代書或專業金融顧問媒合；第三，貸款金額應以月付不超過收入的35%為原則；第四，不要輕易以信貸補洞，若資金吃緊，應考慮房貸增貸或二胎。

她強調，信貸與房貸本質不同，錯誤使用只會放大風險。「懂得借錢，才是好的資產管理。別因一時貪低利率，反而讓自己陷入財務困境。」