台灣1銀行祭新規！「2情況」恐凍結銷帳戶　小心存款歸零領不出

生活中心／林昀萱報導

注意，銀行新制上路！合庫銀行公告，自2月2日起新增11條規則，包括帳戶餘額低於1000元、薪轉戶沒有發薪紀錄等，都可能會遭到強制銷戶或限制轉帳功能，小心有錢領不出來！

合庫銀行自2日祭出全面收緊數位帳戶管理規範，未來申請人在申請數位存款帳戶時，必須使用中華民國境內的IP位址，才能辦理線上開戶，若被銀行認為有疑似不法或不當使用之情事，銀行可逕自暫停或終止申請人使用各項服務。具有警示紀錄或經通報為警示帳戶者，銀行可暫停該帳戶全部交易功能，匯入款項將以退匯方式退回匯款行；存款在1000元以下或，銀行也將辦理結清銷戶手續，餘額轉入其他應付款，申請人申請給付時依法處理。

另外，若申請目的為薪資戶，但卻超過一個月沒有撥款紀錄，或帳戶長時間沒有交易往來，銀行也有權終止約定並結清銷戶。數位存款帳戶也不可以設定為政治獻金專戶或特殊專戶，合庫保留開戶申請的准駁權利。面對盜用層出不窮，新規也明定若發現數位存款帳戶遭他人盜用、冒用或其他任何未經合法授權使用之情形，應立即通知銀行配合採取措施。合庫銀行希望透過高開戶門檻與異常帳戶清理機制打詐，提醒銀行用戶確保自身權益、留意帳戶活動，避免帳戶遭結清。

要注意的是，金管會也再度出重手！為了不讓銀行帳戶淪為洗錢溫床，主管機關近日預告修正相關辦法，將大幅拉高對「異常帳戶」的監管強度。未來不只是已被確認為犯罪的警示帳戶，只要民眾的帳戶行為符合「8大可疑態樣」，銀行將有權啟動預警機制，輕則暫停交易、重則直接結清，新制預計最快在今年4月中旬正式上路。其中新增的5大紅線包括：

1、身分證件問題：外籍人士居留證過期、被註銷，或是已被通報行蹤不明。

2、電話號碼異常：留在銀行的手機號碼，竟然與該行其他的「警示帳戶」相同。

3、連結高風險虛擬帳號：帳戶頻繁綁定被通報為警示的虛擬帳號。

4、失蹤人口：客戶已被警方通報為失蹤協尋。

5、司法列管：已被檢警單位列為涉詐嫌疑的境內帳戶。

除了上述新增項目，原有的3項舊規定也同步收緊，包含「短期頻繁開戶卻無法解釋原因」、「交易具備洗錢或資恐特徵」，以及「其他經銀行認定有異常之虞」的行為，通通列入8大加強監控名單。