退休後領到天荒地老？勞保年金「終身請領」機制解析：活越久領越多

生活中心／程正邦報導

對於辛勤工作數十載的勞工而言，退休後的經濟來源是能否安心養老的關鍵。許多人常問：「勞保老年年金到底可以領多久？」勞動部對此給出了最踏實的答案：這是一份「活到老、領到老」的保障，只要符合資格，給付將無期限地按月匯入帳戶，直到領取人身故為止。

核心精神：提供穩定且長期的經濟盾牌

勞保老年年金的設計初衷，是為了確保勞工在退出職場後，擁有一份不間斷的基本生活費。其具備「終身給付」的性質，並不設領取總額或年齡的上限。換言之，只要投保人的生命力越旺盛，最終領取到的總金額就越高。

想要申請這筆「終身俸」，必須滿足三大基本門檻：

1. 年資門檻： 勞保年資需滿 15 年（若勞保年資不足，可併計國民年金保險年資達 15 年）。

2. 請領年齡： 必須達到法定的請領門檻。

3. 離職狀態： 申請人須確實已辦理離職並退出勞保。

2026 新制上路：法定年齡調升至 65 歲

值得注意的是，自 2026 年（民國 115 年）1 月 1 日起，勞保老年年金的法定請領年齡已正式調整為 65 歲。然而，制度中保留了彈性的「展延」與「減給」機制，讓勞工能依個人財務狀況進行客製化規劃：

* 提前領（減給）： 最多可提前 5 年請領，但每提前 1 年，年金金額將減少 4%，提前 5 年則永久減給 20%。

* 延後領（增給）： 若選擇延後退休，每延後 1 年，年金金額將增加 4%，最高同樣可延後 5 年，即永久增給 20%。

勞動部特別提醒： 如果您是透過「併計國民年金」才湊滿 15 年資的個案，請領年齡一律須滿 65 歲，且不適用上述提前或延後的增減給規定。

聰明退休：善用 E 化試算工具

由於提前或延後請領的「比例」一旦選定即終身固定，勞動部強烈建議勞工在遞件申請前，務必先進行財務試算。目前勞保局提供多元的線上工具，如「簡易試算」（ https://www.bli.gov.tw/0014161.html）與需要身分認證的「勞保局 e 化服務系統」（ https://edesk.bli.gov.tw/me/#/na/login）。

透過試算，勞工可以精確掌握「現在領」與「等幾年再領」的金額差，並結合個人的身體狀況、預期壽命及儲蓄水位，做出最理性的退休決策。這筆陪伴您走完人生下半場的年金，唯有在充分瞭解規則後，才能發揮最大的保障價值。