46.1兆財富誰在管？全台億級富豪激增 玉山銀揭祕四大傳承趨勢
財經中心／師瑞德報導
導覽目錄：
台灣富豪實力再次震撼市場！玉山銀行2日攜手KPMG安侯建業會計師事務所，正式發布《2026臺灣高資產顧客財富管理與傳承調研報告》。這份國內規模最大的調研指出，隨著台股站穩萬點、半導體與科技產業獲利亮眼，預估2026年全台資產超過1億元的「高資產族群」將成長至12.4萬人，總資產規模高達46.1兆元。其中，身價突破30億元的「超高資產族」約有1,200人，成為推動臺灣私人銀行業務轉型的核心引擎。
設30億總資產門檻 挑戰國際級「家族辦公室」
因應國內金管會推動「亞洲資產管理中心」政策，玉山銀行宣布強攻家族辦公室（Family Office）業務，且標準訂得比同業更精緻。玉山銀行私人銀行處處長陳俞如透露，玉山服務的家辦客戶除了需與銀行往來達5億元外，其「整體總資產」更須達30億元以上，此標準已直接與國際私人銀行接軌。
陳俞如分析，這群身價30億元以上的富豪，高比例為上市櫃企業主。不少客戶因這波台股大漲，在公司「上櫃轉上市」或股價躍升三、四位數的過程中，財富呈幾何倍數成長。玉山銀行為了深耕此客群，更從麥肯錫（McKinsey）挖角具豐富大中華區實務經驗的張崇慈出任副總，目標是將服務從單純的理財，提升到家族永續治理。
85%富豪已啟動規劃 「主動傳承」成顯學
報告中觀察到一項顯著變化：臺灣富豪已不再對「財富傳承」避而不談。調查顯示，高達85%的高資產顧客已進行或準備啟動傳承，觀念由過往的「被動繼承」轉向「主動傳承」。
玉山金控董事長黃男州指出，地緣政治風險與全球稅務法規變動（如全球最低稅負制）是推動富豪主動規劃的主因。高資產族群目前最關注三大關鍵：「資產風險韌性」、「家族治理」以及「永續傳承」。調查更發現，高達72%的富豪已完成境外資產布局，其中美國（54%）是最受青睞的地區，而受訪者普遍認為，「跨國法規與稅務」是跨境資產配置中最大的挑戰。
從控權轉向賦權 家族治理成顯學
針對家族接班議題，玉山銀行建議一代企業主在思維上應從「控權」走向「賦權」。KPMG亞資創新服務團隊主持人陳世雄執行副總表示，逾六成富豪不排斥採用家族辦公室制度。家族辦公室不僅是處理稅務與法務，更重要的是建立家族溝通平台。
玉山銀行執行長許美麗強調，頂級客群對服務的需求已演變為「客製化、整合式、永續性」。玉山私銀團隊目前針對資產30億元以上的1,200名頂尖富豪，提供一站式的家族永續溝通服務，協助客戶在資產規模擴大與家族結構日益複雜的情況下，將家族的核心價值觀、共識等「無形資產」與財富一同傳遞給下一代。