退休金這樣領「勞保、勞退、國保」最划算！選錯竟少122萬元

生活中心／梁雪婷報導

▲政府提供國民「勞工保險老年給付」、「國民年金保險老年年金」與「勞工退休金」3大保障。（示意圖／資料照）

為保障勞工退休後的生活，政府提供「勞工保險老年給付」、「國民年金保險老年年金」與「勞工退休金」3大保障。許多人都陷入勞保、國民年金老年給付只能擇一領取的誤區，但其實以上2項可以同時請領。另外再加上勞工退休金，一次最多可領3筆錢。不過搭配正確才能月領金額上看2萬多元，比起同時領相對划算。反之若選錯方式，累積損失恐高達122萬元。

勞保老年年金給付：保障勞工在職生活。法定請領年齡訂有漸進調高機制，逐步提高至上限65歲。2024年調高為64歲，2026年調高至65歲。

國民年金保險老年給付：保障其他社會保險以外的國民。只要曾經繳納國保保費，有國保年資，年滿65歲起可按月請領國保老年年金給付，活到老領到老。

新制勞工退休金：保障勞工退休生活。只要年滿60歲，無論是否還在工作，即可請領勞退新制退休金，因此可以邊工作邊領。不過大部分勞工會選擇退休領勞保時，一併領取勞退金。

▲離職後持續透過職業工會參加勞保，年資達35年，月領金額比國保更多。（示意圖／資料照）

舉例，若一名勞工勞保年資滿20年後離職停保，改繳國保15年，65歲退休時可同時請領勞保及國保給付。以國人平均薪資約4.5萬元，適用勞保45,800元級距計算，勞保可領1萬4,198元，再加上國保給付的3,853元（B式），月領合計1萬8,051元。不過，若離職後持續透過職業工會參加勞保，年資達35年，月領金額可達2萬4847元，相差約6796元。若從65歲領至80歲，總差距約122萬元。雖然勞保比國民年金保費貴，但獲得的給付也更多。

另外，勞保局資料顯示，超過90%的勞工會選擇一次領取新制勞退金，平均金額約48萬元。選擇月領方式，以18年提繳年資，加上平均4.5萬薪資估算，每月可再多領約4,500元。