書摘/窮人個性是這樣 千萬不要跟著做不知不覺變有錢人 大賺金山

資深記者鍾志鵬/台北報導

 日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/翻攝自pixabay)

 ▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/翻攝自pixabay)

龍年春節開始,元宵節也過了。但求財是時時刻刻的。在《養成有錢體質》書中提到1年12個月的怎樣無痛存錢,還曝光窮人的體質,千萬不要跟著窮人做6件事,掌握最強的「消費、浪費、投資」黃金比例存錢法,你就可以不知不覺就可以變成有錢人,一生大賺金山。

 日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/翻攝自pixabay)

 ▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/翻攝自pixabay)

有錢人體質曝光終結「窮人命」  你也可以不知不覺變成好野人

有理財大師說愛抱怨、愛計較、愛罵人、愛亂買、愛吃零食、罐頭等超加工食品,不只對身心靈不好,更是財神爺最忌諱的「漏財」,笑說是窮人體質。因為長期處於負面與花錢的能量中,財神、財運自然離你而去,在最黑暗的地方(花錢),找到最光明的地方(存錢)。

 日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/翻攝自pixabay)

 ▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/翻攝自pixabay)

日本理財大師橫山光昭在《養成有錢體質》書中曝光養成有錢體質1年12個月,每個月該做的事。

養成有錢體質第一步(第1~3個月)

第一個月/每天記錄特定支出。

第二個月/持續記錄,同時執行特定開銷的節約計畫。

第三個月/持續執行前兩個月的方法,並比較這幾個月的支出記錄,體驗

自己也有改善家計狀況的能力。

養成有錢體質第一步(第4~6個月)

第四個月/每天記錄與伙食費相關的支出,並將紀錄畫成柱狀圖。

第五個月/持續記錄,有意識的節省伙食費支出。

第六個月/持續記錄,比較各個月分的支出記錄與柱狀圖,從中感受家計有逐步的改善,建立自己能掌握家計的信心。

養成有錢體質第一步(第7~9個月)

第七個月/將所有支出分成消費、浪費、投資三大類。每天把發票跟明細分類在相對應的盒子裡,並每週統計。等月底時,再分別算出這三個分類的金額各累計多少。接著算出三個分類的占比為何,並適時回顧自己的花錢方式。

第八個月/繼續進行家計三分法。持續觀察本月與上個月的記錄有什麼變化,並適時回顧自己的花錢方式。

第九個月/繼續進行家計三分法。比較累積了三個月的占比記錄,回顧並檢討這三個月當中,自己的用錢方式是不是有什麼變化。

養成有錢體質第一步(第10~12個月)

第十個月/從消費、浪費、投資之中,找出隱藏起來的浪費支出。

第十一個月/試著把隱藏起來的浪費支出,挪到投資類別。

第十二個月/試著讓消費、浪費、投資的占比,趨近黃金比例,並摸索出屬於自己的妥善用錢法。

改善家計就像減肥不能速成  請持續繼續記帳

作者橫山光昭提到,在記錄伙食費後,從第二個月開始要有意識的節制開銷。先聚焦伙食費支出最高的幾週,盡可能把那段時間的伙食費降低到平均值左右。

實際的做法是先從高單價的支出來下手,因為減少單價高的消費,節制效果最為明顯。與其為了幾十元或幾百元的零碎支出斤斤計較,不如少拿一件千元以上的高單價商品,當週就能輕鬆讓開銷降到平均值。

例如,你可以在購物時,少拿一手啤酒、少挑幾包零食或高價水果,以500日圓(約新臺幣135元)為單位來取捨,會比較有明顯效益。持續記錄三個月。等三個月後,當你重新檢視這段時間的伙食費支出數據,相信你對於自己能大幅提高家計掌握度,一定會很有感。

根據多年的經驗,作者敢說能控制伙食費,就能控制家計。因為連伙食費這麼繁複的項目都能掌握了,其他類型的開支,當然也能掌握好。

不過從感性層面來說,因為人在購物時,多少會受到當時的心情影響,例如對家事、生活覺得不耐煩時,就會想吃好一點來撫慰心情;發生值得慶祝的事情時,也會想要買幾樣甜點來犒賞自己。所以關鍵在於,別因為一、兩次的失控,就覺得「昨天好像不小心花太多了,這個月乾脆都不要記錄。」

請正視自己的狀況,既然事情已經發生了,就讓它成為過去,沒必要再繼續糾結。重點是隔天一樣要好好的記錄、力行節約,養成誠實記錄、認真面對的「記帳習慣」。

 日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/記者鍾志鵬攝影)

 ▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/記者鍾志鵬攝影)

在這裡,我也提供一個簡單的方法:先訂出每個月的伙食費預算,例如,設定當月的伙食費開支,最高為50,000日圓(約新臺幣13,000元),然後把這筆預算平均分給每一週,例如五萬日圓分成四週,每一週伙食費預算為12,500日圓(約新臺幣3,000元),也就是說,這幾週的伙食費最多只能用到這些錢。

改善家計就像減肥一樣,沒有速成的方法,如果用極端的方式,或許短時間內會看到一點功效,但沒有養成正確的習慣,一定很快就會恢復原本的樣子。

所以在伙食費的開支上,切記不要為自己訂立一個過於嚴苛的目標,例如:「這個月的伙食費,只能花20,000日圓!」重點在於為每週、每個月訂定可執行的目標,且確實的記錄,之後要定期回顧、比較、檢討。

成為一位懂得善用金錢的人 就可以成為一位有錢人

作者橫山光昭特別告訴每一位想成為有錢人說,改善家計,千萬要記住,不要以「嚴苛的節約生活」為目標,更不要偏激的杜絕一切浪費,畢竟對於人的生活與成長過程來說,玩樂也是不可或缺的一部分。因為擔心浪費,所以放棄自我投資,不出去玩,也不允許自己去高級餐廳享用美食……。(這違反人性)

小心當初以為是浪費的支出  其實是對自己的必要投資

我們用一整年的時間,想要掌控家計的現況,但這並不是要你完全不花錢。就算你能做到一毛不拔、甚至切斷所有花錢的管道,這或許可以讓你在短時間內看到存款數字大幅上升。但是等你走過這個階段之後驀然回首,很可能到了四十多歲,才驚覺當初那些以為是浪費的支出,其實都是對自己必要的投資,但這時才後悔就已經來不及了。

作者比較推薦的方式,是希望「準有錢人」能學會掌握家計現況、擁有控制支出的能力,並以此為基礎,成為一個懂得妥善使用金錢的人,因為這是比什麼都更重要的事。

當你可以把掌握支出及家計三分法的概念,內化成自己的消費習慣,只要透過理性的判斷,當你覺得這是確實必要的支出,就鼓起勇氣大膽投入吧!

 日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/記者鍾志鵬攝影)

 ▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/記者鍾志鵬攝影)

有智慧的花錢  讓錢花在讓生活更美好的方向上更有價值

橫山光昭說,因為你的所有收入,都是經過辛苦努力才獲得的血汗錢。如果只是把這些珍貴的資源,用來勉強維持生活、支付稅金,難道不感到很空虛嗎?反正活著就是要花錢,從正面積極的角度來看,有智慧的花錢、讓錢花在讓生活更美好的方向上,更有價值。

最能存錢的黃金比例  消費70%、浪費5%、投資25

作者橫山光昭表示,觀察個案發現,能聰明管理家計支出、順利存錢,甚至讓儲蓄穩定被動增值的人,他們的共通點,是在分配家計三分法的比例上,幾乎都是消費70%、浪費5%、投資25%。

所以不妨換算使用家計三分法時的三個月紀錄,與上面的數據比較。一開始可能會有不小的差距,但不用因此就感到沮喪,只要先學會掌握支出,在三步驟的第一步驟最後三個月,期許自己能放寬心的朝向黃金比例——消費70%、浪費5%、投資25%,就是一大進步。

另外,有些人想藉由把浪費比例降到零,來存更多錢,事實上這種嚴苛的做法很不切實際。允許自己能稍微亂花錢,是維持整個家計能持續改善的小祕訣,畢竟這五%的餘裕,可以讓生活過得稍微輕鬆一些,也能讓家計在沒有壓力的情況下,持續且順利的改善。

 日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/記者鍾志鵬攝影)

 ▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/記者鍾志鵬攝影)

老搞不清楚自己的家計狀況  難怪你沒錢

橫山光昭表示,個案中,有夫妻收入雖然微薄,卻總是能存到錢,但也有夫妻兩人收入優渥,但儲蓄金額少得可憐。終於明白,能不能確實理財,跟年收入高低毫無關係。

有個案家庭月收入高達近70萬日圓,但每個月幾乎都花到一毛不剩,以至於夫妻兩人的存款加起來,少的可憐。也有個案每個月只能實領薪資23萬日圓(約新臺幣6萬元)的獨居者,儘管他在收入上並不算有餘裕,但是卻能一點一滴的讓存款穩定增加,更因為「想提早替將來做準備,要開始規畫投資」,所以跑來找我諮商家計。

所以無痛存錢的關鍵,其實掌握家計。關注每個月的開銷,確實掌握支出。因為對收支現況的掌握度太低,是所有存不到錢者的共同點。

「你每個月的手機月租費,大概是多少?」不知道。

「家中的水費平均是多少錢?」不知道。

「為什麼月初的支出,往往都會特別高?」不知道。

沒辦法立刻回答以上這些問題的人,就屬於「對支出掌握度偏低」。這類人通常搞不清楚自己什麼時候、在哪裡、花了多少錢?頂多只有「這個月應該還過得去」這種模糊的概念。

就因為不清楚實際狀況,所以往往只會往好處想,沒有危機意識。就像明知道自己有蛀牙,卻不願積極尋求牙醫協助、不正視問題,狀況自然不會好轉。所以請務必試著以客觀角度,來看自己支出狀況的數據,好好學會控制支出。

 日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/翻攝自pixabay)

 ▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/翻攝自pixabay)

 日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/大是文化提供)

 ▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」,掌握「黃金比例」,你就是有錢人。(圖/大是文化提供)

本文撰寫與摘自大是文化出版之《養成有錢體質》

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