派出所所長每天存80元！選投資報酬8％標的　10年後快樂爽抱1000萬

資深記者鍾志鵬 / 台北報導

蔡至誠警大畢業後，在擔任派出所所長期間，除了正常薪水外，他努力工作拼獎金、寫財經文章拼稿費、接演講拼講師費再加上投資收入。職涯第5年累積400萬元淨資產，第10年突破1,000萬元。現在的他已離開警界，在著作《財富自由的階梯》中曝光怎麼累積增加「被動收入」。蔡至誠說只要每天省下80幾塊，差不多是珍奶或便當的錢，持之以恆適當投入ETF，成為千萬富翁不是遙遠的夢。

設定目標每天存80或391投資在年報酬率8%的標的 8年後就能擁有150萬元

蔡至誠在《財富自由的階梯》曝光怎樣有錢……….第一心法就是「設定具體目標，讓努力更有方向」

有一次，我在網路上發布了一則貼文：「30歲時，要有多少存款？」有人說要有兩億：失憶跟回憶，不過這當然是開玩笑。我發現大家回答問題時範圍廣泛，有人說30歲時只有車貸、房貸，根本沒有存款；有些人說最基本的存款就是要有 100萬元；也有人說，按照現在的社會，沒有5,000萬元應該很難生存。

後來，我跟同事翔宇拍影片時討論到：「剛畢業時，有沒有為自己設下目標？」比如，30歲時應該要存到多少錢？翔宇說，他的目標是在30歲前，存下第一桶金。而自己對第一桶金的定義大約為150萬元到200萬元，是一個他覺得可以的範圍。其實，這並不難，他只要每天存下391元，投資在年報酬率8%的標的上，8年後就能擁有150萬元。

年薪不到100萬醫療業女上班族   只是透過存錢、持續投資理財，40多歲就達到資產1,000萬元

再舉個例子：成為千萬富翁，擁有1,000萬元的資產，似乎是很多人的夢想。我有一位客戶，在週年盤點後，資產已超過1,000萬元。你可能會認為她的薪水應該很高，才能存到1,000萬元吧？但其實恰好相反，她只是一個平凡的醫療業上班族，年薪不到100萬元，還有兩個可愛的小孩。她只是透過存錢、資產配置，跟持續投資理財，就在四十多歲達到資產1,000萬元。

我替她感到開心，也感受到我的從業價值，這不來自於我賺很多錢，而是來自於我的客戶賺錢。對她來說，擁有1,000萬元，換得的不是更奢華的生活，而是安心與平靜，可以陪伴小孩、家人，輕鬆工作、不再焦慮。

因為擁有1,000萬元後，假設 1 年總報酬率為5%，代表1年可以增長50萬元（10,000,000 × 5%＝500,000）；若1年總報酬率為8%，代表1年可以增長80萬元（10,000,000 × 8%＝800,000）。

資產成長50萬元至80萬元，是一個上班族工作1年可以存下的錢，甚至只是1年可以賺到的收入。但當擁有了1,000萬元，就算什麼都不做，這些錢也會再幫我們賺更多錢。

擁有1,000萬元的威力！ 10年後複利成長到2,000萬元，再10年後，則會複利成長到4,000萬元

金錢是永動機（按：不需外界輸入能源、能量或在僅有一個熱源的條件下便能夠不斷運作的機械），永遠不會累。10年後，這個1,000萬元就能複利成長到2,000萬元。再10年後，則會複利成長到4,000萬元，這就是擁有1,000萬元的威力。有鑑於此，在職業生涯早期，我就立下了要在三十多歲時存到1,000萬元的目標。這個「三十多歲」，最好是在30歲就存到，越早越好。

因為我設立的目標很高，有了目標會讓我更有動力完成，不會坐以待斃，等著錢從天上掉下來。這也是為何，設立數字對於理財有幫助。我的策略大致可分為3個面向：

1.盡可能提升本業收入。

2.降低支出，提升儲蓄率。

3.拉高投資報酬率，同時不承擔歸零、資產減損的風險。

首先，我必須認真工作，並升官加薪，到更有發展的崗位。頭幾年因為有刑事警察的加給，我的薪水可以達到 7萬元至 8萬元，後來升任直轄市派出所主管，月薪可達9萬元。接著，我尋求換工作的機會，提升收入，有更多的獎金、分紅。

同時也提升自己的儲蓄率，花越少越好、存越多越好。我給自己的目標是每月存5萬元以上，若月薪達9萬元時，我更要求自己要存6萬元，甚至7萬元，年終獎金要存90%以上。這樣，我每年可以存下至少60萬元至70萬元。但光是死存錢是不夠的，定存的利息不到 1%，太慢，永遠不可能翻身。也因此，我積極學習投資理財，但也不能過度投機，平均而言，我每年的目標報酬率是至少5%。

30歲擁有1,000萬元，是遠大的財務目標，而我也沒有在剛滿30歲時就達成，雖然當時有點氣餒，但並不意外。因為依照財務計算機的計算，就算我每年都存下60萬元，到30歲前這8年的時間，若是從零開始，每年的投資報酬率需要達到20%。即使我23歲畢業時已存了20萬元，投資報酬率也得達到18%，才有可能在8年後存到1,000萬元。

但即使尚未達成，也會更接近目標，有句話說：「瞄準月亮，即便沒達到目標，也將置身於繁星之中。」事實上，我在32歲時確實達到了目標。因為多了兩年，在同樣條件下（初始資金20萬元、每年再投入60萬元、目標1,000萬元），每年的投資報酬率只要9.8%，即可達成。走在投資理財這條路上，我想和大家分享：「金錢是一種有用的東西，也是個好士兵。它能使我們勇氣百倍、信心十足，成為我們最好的後盾，也讓我們重新擁有自由。」我覺得只要肯努力、肯付出，一切皆有可能。

本文撰寫與摘自大是文化出版之《財富自由的階梯》