高收入不等於有錢！年薪400萬機師長期忽略「這1事」　退休前險家破人亡

財經中心／王文承報導

許多人認為，高收入家庭一輩子都能衣食無憂，但若忽視財務規劃，即使收入再高，也可能在退休後陷入困境。日本一名機師一家四口原本過著富裕的生活，卻因長期忽略理財安排，在退休之際意外陷入嚴重的經濟危機。

機師年薪400萬台幣　過著看似完美人生

根據《THE GOLD ONLINE》報導，58歲的森和彥（化名）任職於航空公司，擔任飛機駕駛員，年收入達2000萬日圓（約新台幣400萬元）。56歲的妻子幸子（化名）為全職主婦，夫妻倆育有兩名子女，住在東京都內的全新高層大樓，每年固定出國旅遊，兩個孩子就讀名門私立大學，外界看來是標準的人生勝利組。

然而，表面風光的生活其實潛藏財務危機。新購大樓的房貸每月高達30萬日圓（約新台幣6萬元）；夫妻倆熱愛旅遊，也經常為健康購買高級食材、上健身房，或與朋友聚餐，開銷龐大。最大的支出則來自孩子的教育費，兄妹倆從幼稚園起一路私立升學，大學學費一年就要300萬日圓（約新台幣60萬元）。

由於收入穩定，森氏夫婦始終相信「賺得多、花得多沒問題」，並未察覺存款幾乎沒有成長。錢幾乎全用於提前償還房貸與支付教育費，對未來的生活規劃，也僅憑3500萬日圓（約新台幣700萬元）的退職金與企業年金作為依靠。

直到年過55歲，和彥才開始正視退休後的現實。即使部分房貸已提前償還，等到60歲退休時仍有約2500萬日圓（約新台幣500萬元）貸款未清。若用退職金一次付清，手邊將只剩下1000萬日圓（約新台幣200萬元）。更棘手的是，長子計畫攻讀研究所，長女則準備司法考試，後續教育支出幾乎無上限。

雖然航空公司因人力短缺，可能讓他以再雇用制度繼續工作，但因健康檢查標準嚴格，若體檢未過，他將不得不放棄機師職務。若繼續維持現有生活方式，老後資金恐怕難以增加。即便想削減開銷，多年養成的習慣與提高後的生活水準，已讓他們難以回頭。

健康亮紅燈　家庭陷入雙重壓力

正當夫妻倆決定開始調整支出時，幸子卻感到身體不適。檢查結果雖非致命疾病，但需手術與長期治療。從單人病房、自費交通到醫療花費皆不低，若選擇先進醫療等非健保給付項目，開銷更是難以負荷。

由於兩名孩子仍在就學，無法提供經濟支援，日常生活開銷與照護需求反而增加。面對醫療與生活費雙重壓力，森家存款迅速見底，夫妻倆不禁感嘆「過去太過大意」。

檢討開支、重新規劃人生

在深思之後，和彥召開家庭會議，第一次向孩子坦白現況與錯誤的金錢觀。他說，過去仗著高收入而放鬆警覺，忽視儲蓄與投資規劃，長期維持高開銷的生活方式，導致如今捉襟見肘。房貸與教育費壓力龐大，醫療支出更是雪上加霜。

他決定從重新檢討家計開始，削減不必要的支出；退職金也不再一次全數用於還貸，而是預留部分投入低風險投資，以備未來之需。至於孩子的學費，考慮以獎學金方式分擔負擔，減輕家庭財務壓力。

森家的狀況並非特例。即使擁有高收入，若忽略財務規劃，也可能因房貸、教育費或突如其來的疾病而陷入經濟危機。為了在老後依然過得安穩、無憂無慮，及早制定理財計畫與風險對策，才是最重要的保障。