文／鏡週刊
最後鄭正一提醒，若身體狀況尚能負擔，最好維持勞保身份。（示意圖／翻攝自 Pixabay）勞工對於「老年年金」多半耳熟能詳，但對於同樣重要的「失能給付」卻往往不甚了解。許多人在罹患重症或遭遇意外後，直接選擇離職退保回家休養，卻不知這個動作可能讓自己與數十萬、甚至上百萬元的保障擦身而過。事實上，若因疾病或意外失能，離職退保前能申請勞保失能給付，若當時錯過，也還有「退保後一年內」的緩衝期能補救。
「很多人以為沒了工作，勞保權益就歸零，這是最致命的誤解。」從業超過20年、累積處理逾千件理賠案的保險課程講師鄭正一嘆道，「很多勞工在離職退保前，就因疾病或意外有失能的狀況了，例如癌症，正確的做法是先申請失能給付。」
像是因鼻咽癌影響視力，導致無法開車、失去工作能力，這就是「失能」的開端。如果當事人懂得在勞保退保前一刻，先進行失能判定，就有機會領取失能給付。
「實務上看到太多勞工因病離開職場，在家苦等領取老年給付的年齡，卻因為對失能權益一無所知，在還沒領到退休金前就撒手人寰。」鄭正一說，依照現行法令，若失能給付請求權時效已過，又未達老年年金請領門檻，這輩子辛辛苦苦繳納的保費，最終可能一毛錢都領不到。
想要守住這份權益，其實勞工只要在離職退保前，先向勞保局索取失能診斷書，交由主治醫師詳細填寫傷病狀況，並依相關規定附上醫學檢查報告送交勞保局鑑定，依失能系列評估工作能力是「可從事輕便工作」或「終身無法工作」。
若被判定為無法工作，且在2009年以前就有年資，甚至可以選擇按月請領失能年金。最重要的是，勞保失能年金不像商業保險有給付上限，它可以領到身故為止；身故後若遺屬符合條件，還能續領50%的金額。
值得注意的是，「退保一年內」與「維持勞保身分」是兩大保命關鍵。勞保局規定，只要在投保期間發生傷病，退保後一年內仍可針對同一傷病請領失能或死亡給付。
最後鄭正一提醒，若身體狀況尚能負擔，最好維持勞保身份，因為失能狀況往往會惡化，保有勞保身分，才能在病況加重時，隨時申請重新失能鑑定，爭取更高階級的給付。
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