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稱「保證保本」卻倒賠 專家:不建議買投資型保單

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記者許智雄、李孟珊/台北報導

投資型保單暗藏陷阱?有一位民眾爆料,他在10年前購買南山人壽主打保證保本、最高鎖利的投資型保單,十年期滿,拿到的金額卻比本金還低,專家就分析,其中的差異,可能就是保險公司收取的手續費和業務員的佣金。

▲保單合約內容繁瑣,購買人一定要逐條詳閱以保障自身權益。

一本本的保單,翻開內頁,密密麻麻的條款讓人眼花撩亂,再加上不少民眾喜歡買投資型保單,不過您可有看清楚藏在細節中的魔鬼嗎?

理財專家蕭世斌:「一般來講我並不建議去買投資型的保單,要投資,你就直接去其他的投資機構買,保險公司你買的是保障。」

雖然專家不建議購買投資型保單,但10幾年前高利率時代,投資型保單可是相當熱門,不過有一位民眾爆料,他在2008年時,購買南山人壽一檔連結巴克萊銀行發行的結構型商品投資型保單,主打前所未有的滿10年保證保本和最高鎖率,一律以曾經的最高點來計算報酬,因此成為熱銷商品,沒想到期滿後拿到的金額卻比本金低,到底問題出在哪?

▲理財專家並不建議購買投資型保單。

理財專家蕭世斌指出:「若這個保單他持有到期滿,我有九成的把握應該是手續費被扣掉了,因為保險公司要賺、業務人員要賺嘛!」

南山人壽同步做出回應,第一是此保單有履行依照投資期間的歷史最高淨值做為報酬,二是相關條款和文件都有載明和揭露,最後是期滿前都有寄發通知,若保戶未申請變更,將依條款約定轉入貨幣型基金。

▲南山回應,一切依照合約書走。

不過這一起案例看在資深保險業務員眼中,疑點還是相當多。資深保險業務員:「只要是標榜投資型保單,投資就絕對不可能有保證保本這件事情,不管是以前或是現在都是如此,就我的認知啦,其實這是一個錯誤的訊息。」

購買投資型保單,眉眉角角實在不少,再加上投資有賺有賠,民眾還是得做功課才不會枉顧自身權益。(整理:實習編輯陳昭瑋)

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