生活中心/台北報導
「你不理財、財不理你」低薪年代來臨，年輕人初入社會不但薪水不夠用，每個月還要擔負學貸、車貸、房租等支出，超過七成的年輕人，因為經濟壓力大而未來感到擔憂！反觀為人父母者，也有七成被家庭開支及子女教育費壓得喘不過氣。財務規劃不只是財經問題，更變成人生的一大課題！要如何及早進行理財規劃，又該如何因應現況達到收支平衡並為未來設定財務計劃？三立《全民金融通》節目邀請了金融研訓院院長黃崇哲、財經專家李其展，教大家做好人生各階段的財務規劃。
▲▼三立《全民金融通》節目，討論「錢不夠用怎麼辦?」，教民眾財務規劃的原則。（圖／截自《全民金融通》影片）
隨著科技發展的腳步，金融不再只是專業人士要懂的領域，而是全民都該知道的基本知識教育。而台灣正值經濟低成長率、低薪、高房價的年代，理財成為最重要的人生課題，黃崇哲提出理財的基本觀念，指出理財不是單「投資」或「賺錢」，不是每天都要節儉度日，而是要讓自己的「收入」大於「支出」，一定要讓自己的財務是持續性的增加，並且要像身體健康一樣用長期且持之以恆的方式，配合人生每個階段收入、支出的變化，進行不同的財務規劃，並時時刻刻的來思考及調整。
針對過去沒有理財觀念或起步比較晚的民眾，黃崇哲也建議，「理財永遠不嫌晚」，可以善用金融產業的功能，配合信用來進行財務的調度與運用，把財務跟債務管理得更好。
▲▼金融研訓院顧院長黃崇哲、財經專家李其展，建議人生各階段的理財規劃方式。（圖／截自《全民金融通》影片）
李其展建議二十幾歲的年輕人，先盤點自己的資源，計算每個月自己的收入跟支出，才知道每個月可以存下多少錢，去為未來做準備，因此養成「記帳」的好習慣很重要。
李基展則認為，要先設定學貸的還款計劃，建議五年內還完比較好。存一筆一年內夠用的生活費，為自己負責就是要有實支實付的醫療險，若有狀況才不致造成家裡人的負擔，存好錢之後再去投資。先投資自己，再學習投資理財。
李其展則指出，隨著年紀越大、責任越大，三十幾歲的階段，不但要為下個階段準備，還要有承擔風險的能力。可以透過存款及保險規劃，顧好自己、有後援，並把債務都還完，並準備好每年繳稅的錢，有餘力後再去進行投資的規劃或享受人生。
▲▼上班族請教專家新鮮人還債、三明治爸爸養家、新手媽媽存子女教育基金的理財原則為何。金融懶人包整理人生各階沒財務規劃原則。（圖／截自《全民金融通》影片）
李其展也提醒有意買房的上班族，房子會是上班族最大的資產也是最大的負債，買房之前先確認自己每月可支配的所得，再去計算房貸的承擔能力，不要讓房貸壓力過大，同時也要避免高風險的投資。子女出生之後財務規劃，則要先設想子女未來五年的支出，預先準備好，再配合子女的學習狀況進行調整，同時也要進行自己與孩子的保險規劃，因為「自己的身體會比孩子更重要」，以避免自己倒下去了孩子失去依靠。
針對四十歲上有高堂下有妻小的「三明治」上班族，黃崇哲分析，先盤點債務，可以先利用市場上的金融商品來整合債務，原則是要比之前的利率低，才能避免陷入更大的經濟壓力。同時「轉型資產」也是必需，例如延後退休年齡或增加新的技能來延長收入期間或增加收入，才能長期負擔這些支出。
【金融懶人包】
什麼是財務規劃?
財務規劃就是以個人或家庭的需求為出發點，很多人把儲蓄，投資股票、基金、保險、房地產…當成財務規劃過程中的理財工具，並根據不同的人生階段及目標做調整。
20歲：二十歲年輕人，除了建立經濟自主外，就應重視儲蓄的重要性。
30歲：若想三十而立，那結婚及育兒基金，便成為你的財務規劃主軸。
40歲：四十歲身家庭經濟支柱，財務保守規劃非常重要，投資不能只注重短期獲利，甚至要開始思考未來的退休計劃。
50歲：必須在年輕時就要思考財務規劃，搭配最好的投資組合，如果到老身上還背著房貸，設法繳清，否則會嚴重退休財務安全。
60歲：想要安心財務自在，也應提早檢視自己是否已經達成退休儲蓄目標。或者還有機會持續創造收入。
債務是人生各階段中都應要先設法解決的財務規劃一大重點，人不理財、財不理你，你應該為了自己的人生目標而做好財務規劃。
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(編輯：林賢雅)
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