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低薪年代全民理財基本公式 收入>支出+持之以恆

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生活中心/台北報導

「你不理財、財不理你」低薪年代來臨,年輕人初入社會不但薪水不夠用,每個月還要擔負學貸、車貸、房租等支出,超過七成的年輕人,因為經濟壓力大而未來感到擔憂!反觀為人父母者,也有七成被家庭開支及子女教育費壓得喘不過氣。財務規劃不只是財經問題,更變成人生的一大課題!要如何及早進行理財規劃,又該如何因應現況達到收支平衡並為未來設定財務計劃?三立《全民金融通》節目邀請了金融研訓院院長黃崇哲、財經專家李其展,教大家做好人生各階段的財務規劃。

全民金融通第一集(業配勿用)

▲▼三立《全民金融通》節目,討論「錢不夠用怎麼辦?」,教民眾財務規劃的原則。(圖/截自《全民金融通》影片)

隨著科技發展的腳步,金融不再只是專業人士要懂的領域,而是全民都該知道的基本知識教育。而台灣正值經濟低成長率、低薪、高房價的年代,理財成為最重要的人生課題,黃崇哲提出理財的基本觀念,指出理財不是單「投資」或「賺錢」,不是每天都要節儉度日,而是要讓自己的「收入」大於「支出」,一定要讓自己的財務是持續性的增加,並且要像身體健康一樣用長期且持之以恆的方式,配合人生每個階段收入、支出的變化,進行不同的財務規劃,並時時刻刻的來思考及調整。

針對過去沒有理財觀念或起步比較晚的民眾,黃崇哲也建議,「理財永遠不嫌晚」,可以善用金融產業的功能,配合信用來進行財務的調度與運用,把財務跟債務管理得更好。

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▲▼金融研訓院顧院長黃崇哲、財經專家李其展,建議人生各階段的理財規劃方式。(圖/截自《全民金融通》影片)

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李其展建議二十幾歲的年輕人,先盤點自己的資源,計算每個月自己的收入跟支出,才知道每個月可以存下多少錢,去為未來做準備,因此養成「記帳」的好習慣很重要。

李基展則認為,要先設定學貸的還款計劃,建議五年內還完比較好。存一筆一年內夠用的生活費,為自己負責就是要有實支實付的醫療險,若有狀況才不致造成家裡人的負擔,存好錢之後再去投資。先投資自己,再學習投資理財。

李其展則指出,隨著年紀越大、責任越大,三十幾歲的階段,不但要為下個階段準備,還要有承擔風險的能力。可以透過存款及保險規劃,顧好自己、有後援,並把債務都還完,並準備好每年繳稅的錢,有餘力後再去進行投資的規劃或享受人生。

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▲▼上班族請教專家新鮮人還債、三明治爸爸養家、新手媽媽存子女教育基金的理財原則為何。金融懶人包整理人生各階沒財務規劃原則。(圖/截自《全民金融通》影片)

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李其展也提醒有意買房的上班族,房子會是上班族最大的資產也是最大的負債,買房之前先確認自己每月可支配的所得,再去計算房貸的承擔能力,不要讓房貸壓力過大,同時也要避免高風險的投資。子女出生之後財務規劃,則要先設想子女未來五年的支出,預先準備好,再配合子女的學習狀況進行調整,同時也要進行自己與孩子的保險規劃,因為「自己的身體會比孩子更重要」,以避免自己倒下去了孩子失去依靠。


針對四十歲上有高堂下有妻小的「三明治」上班族,黃崇哲分析,先盤點債務,可以先利用市場上的金融商品來整合債務,原則是要比之前的利率低,才能避免陷入更大的經濟壓力。同時「轉型資產」也是必需,例如延後退休年齡或增加新的技能來延長收入期間或增加收入,才能長期負擔這些支出。

【金融懶人包】
什麼是財務規劃?
財務規劃就是以個人或家庭的需求為出發點,很多人把儲蓄,投資股票、基金、保險、房地產…當成財務規劃過程中的理財工具,並根據不同的人生階段及目標做調整。

20歲:二十歲年輕人,除了建立經濟自主外,就應重視儲蓄的重要性。
30歲:若想三十而立,那結婚及育兒基金,便成為你的財務規劃主軸。
40歲:四十歲身家庭經濟支柱,財務保守規劃非常重要,投資不能只注重短期獲利,甚至要開始思考未來的退休計劃。
50歲:必須在年輕時就要思考財務規劃,搭配最好的投資組合,如果到老身上還背著房貸,設法繳清,否則會嚴重退休財務安全。
60歲:想要安心財務自在,也應提早檢視自己是否已經達成退休儲蓄目標。或者還有機會持續創造收入。

債務是人生各階段中都應要先設法解決的財務規劃一大重點,人不理財、財不理你,你應該為了自己的人生目標而做好財務規劃。

《全民金融通》每週五21:30 三立iNews頻道、Vidol影音同步播出

影音連結:https://vidol.tv/programmes/540

(編輯:林賢雅)

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