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親友匯款、上網換匯、網路購物 都可能成為洗錢幫兇

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生活中心/台北報導

國內人頭戶氾濫,早已成為詐欺、綁票及洗錢等犯罪幫兇,一旦被查獲,不但成為幫助犯,甚至得背負龐大債務。銀行帳戶裡突然多出一筆錢,你可別開心太早,因為你有可能己經成為人頭戶,千萬為了一些小錢而出借你帳戶,甚至為了避稅開設人頭帳戶,不只違法逃漏稅,還可能構成洗錢犯罪,連網路購物都有可能淪為洗錢目標,虛擬貨幣都能成為洗錢的工具,什麼樣的行為有可能讓你涉及洗錢的嫌疑呢? 你要如何避免涉入洗錢或淪為詐騙人頭戶?三立《全民金融通》節目邀請了金融研訓院所長黃崇哲、行政院洗錢防制辦公室檢察官蔡佩玲,分析洗錢的手法及危機。

全民金融通第11集(業配勿用)

▲▼三立《全民金融通》節目,討論「洗錢手法及預防」,教民眾如何避免成為洗錢共犯。(圖/截自《全民金融通》影片)

黃崇哲說明,「洗錢」一詞的由來,是源自於1930年代的美國芝加哥黑幫老大卡彭 (Al Capone) 。美國當時經濟大蕭條,實施禁酒令。卡彭犯罪集團靠著釀造與販賣私酒,獲利頗豐。為了掩飾製售私酒所獲得的不法利益,聲稱他的大量現金收入是來自他經營的連鎖洗衣店。由於洗衣店確實都是小額現金交易,稅務單位難以將卡彭治罪。如一部非常著名的美劇「絕命毒師」,也是在講洗錢。所以,洗錢的手法是五花八門,但是多數都與犯罪、恐怖行動與逃稅有關係。

洗錢活動的經濟規模很大,IMF國際貨幣基金就估計大概佔全世界GDP的2%到5%。也就是1.6兆到4兆美元之間,以平均2.8兆美元來算,約莫為台灣GDP的5倍,如果洗錢是一個國家,它的經濟產值大概可以排世界第五,還比英國大!也因為洗錢規模如此巨大,對世界不管是社會與法律秩序、人民生命財產、經濟金融各方面干擾與威脅很大,因此,各國對洗錢防制的工作都非常重視。

全民金融通第11集(業配勿用)

▲▼金融研訓院所長黃崇哲、行政院洗錢防制辦公室檢察官蔡佩玲,教民眾如何避免成為洗錢人頭戶。(圖/截自《全民金融通》影片)

全民金融通第11集(業配勿用)

蔡佩玲分析,洗錢分防制面及犯罪面。當民間的錢進到金融機構或非金融機構時,由金融防治中心,就是調查局的洗錢防制處來監控是否有異狀,若發現有異狀,就會把這些情報送到司法部門,這個部份才叫洗錢犯罪。國內常見的六大洗錢手法有:國外匯款洗錢、海外紙上公司洗錢、藝術品洗錢、地下匯款公司洗錢、人頭帳戶洗錢、銀樓洗錢等。個案上較常發現非法資金會透過貿易管道進行假買賣運作,由金融機構來洗錢也不在少數,還有成立假公司作帳或運用虛擬貨幣運作,也是常見的洗錢手法。甚至有透過宗教、慈善團體等非營利組織來洗錢,把不法所得放進大筆匿名捐款中運作,以避免資金異流動受到調查。

黃崇哲提醒,洗錢的管道絕對不會只透過金融機構,每一個人都可能是洗錢的管道,包括幫親友轉帳、攜帶現金或當人頭戶等,尤其是很多洗錢為了逃避監督,根本不透過金融機構。例如商人行賄官員,為了掩飾罪行,當然不可能透過銀行匯款。但是雙方擔心送收大筆鈔票容易引人注意或被跟蹤偷拍,因此也不敢使用現金。甲乙可能約好時間,同時,至合法賭場賭博,甲私下移交籌碼給乙,乙持籌碼至櫃台換成現金,即可聲稱為賭博所贏得之財物,達到資金移轉的目的。也可能使用其他手法,例如贈與一小張極為稀有的郵票,任何時候均可於公開的集郵市場賣出高價,神不知鬼不覺地將甲的賄款移轉到收賄者口袋中。在網路交易上,則可能是假借網路購買商品,透過超商取貨付款,因為使用現金交易,超商人員很難辨識是不是黑錢,甚至購買了再申請退貨,黑錢經過購物平台的退款機制順利轉換成乾淨的錢。所以,一不小心,我們就會變成洗錢的幫凶。

全民金融通第11集(業配勿用)

▲▼上班族請教專家如何避免涉入洗錢犯罪成為共犯。金融懶人包提供「我是平凡老百姓,反洗錢干我什麼事?」的訊息。(圖/截自《全民金融通》影片)

全民金融通第11集(業配勿用)

【銀行開戶變麻煩 全和洗錢防制法有關?】

金融機構因為防制洗錢,全面落實KYC(Know your customer,認識你的客戶),以往開戶過程只要備妥雙證件和印鑑,大致上就能完成開戶;但是因為現在銀行要問的題目比較多了,有些高風險客戶可能還要資金來源佐證,因此開戶時間拉得比較長,有時候客戶沒有帶齊銀行要求的資料,當天就無法完成開戶。常常聽到有人說開戶如辦案,去銀行辦事情的手續雖然因為自動化變簡單了,可是檢核機制只會越來越複雜,這都是為了加強確認你我的身分,當然很多人會覺得自己並不是可疑人士,為什麼還要接受這樣的調查式詢問,不過其實很多人都是在無意間被當了人頭或是被詐騙,銀行人員每天經手各式各樣的交易行為,對於不法交易的敏感度絕對比我們高出很多,這樣的確認過程在無形之間對我們也起了一種保護作用。

當然,到銀行領一點點錢,就算熟識也一再被詢問、填資料,不管是誰都會覺得麻煩,多數金融交易也都是正常交易活動,我們的洗錢防制措施還是應考量便民,並且符合比例原則。也就是客戶的「例行行為」,在銀行有往來資料的,就不必要再增加關心,對於陌生的交易行為則加強關懷及防範。

【幫親友匯款 反變成洗錢犯?】

事實上,並不是不能幫忙,重點是你清不清楚這筆金錢的來源?以及知不知道可能會承擔什麼樣的風險?因為輕則你可能幫助親友逃漏稅,重則若是這筆金錢是不法所得,你就會承擔更重的刑責!常常有些人想幫忙,但卻沒能解釋清楚資金的來源,不但因此自己的帳戶可能被加強監控,也可能面臨檢調的調查。不過,我還是建議大家不要經手這些金錢往來,畢竟我們真的很難可以知道這背後是不是有什麼不法的目的,以免讓自己在無意間被利用從事不法活動,反而招致不必要的法律風險。

【黑錢怎麼洗? 如何判定黑錢?】

只要是犯罪所得,就是黑錢。對犯罪人而言,這些非法所得龐大,大筆使用容易被發現,進而追查到犯罪行為,因此這些黑錢就需要透過一般合法的金錢流動,滲入合法的資金中「洗白」,然後犯罪人再把這些錢拿回來使用。

【網路金融交易變洗錢管道 如何自保?】

坊間有很多app提供便利的換匯服務,透過看似合法的外匯購買行為,將非法所得的黑錢混入其中,民眾若使用,就會成為洗錢共犯。金融活動屬於特許行為,在銀行法等相關法令規犯,一定要政府核可的金融機構才能進行,若非透過金融機構交易,全都是違法。建議民眾在使用app前,可以上網查詢,或透過金管會的網站公告或新聞稿,來判定是否合法。

【金融懶人包】

我是平凡老百姓,反洗錢干我什麼事?

洗錢防制是銀行及政府的的事,為何要民眾要配合?

絕大多數的犯罪都和錢有關,而這些犯罪者最終要能享有犯罪的不法利益,就必須透過洗錢的管道漂白贓款。如果臺灣的洗錢防制機制不好,無法監視或阻止贓錢的移動及漂白,犯罪者的犯罪風險低、獲益高,治安當然受影響。也會造成臺灣成為國際犯罪者的洗錢天堂,嚴重影響國際評比,將造成金融活動受到影響,全民皆受害。

為了要讓臺灣的金流更透明,金融秩序更好,相關的洗錢防制措施,包括民眾到金融機構洽公或與委託特定專業人士辦理業務,手續會比以往繁複一些,但也相對更加安全。

另外在出境入境時,財務申報的規定也較嚴格。但都是為了讓臺灣的金融體質更健全所必要的,還請大家多些體諒與耐心。

《全民金融通》每週五21:30 三立iNews頻道、Vidol影音同步播出

影音連結:https://vidol.tv/programmes/540

(編輯:林賢雅)

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