理財第一步 專家說先搞懂「想要」跟「需要」 | 生活 | 三立新聞網 SETN.COM
三立新聞網為了提供更好的閱讀內容,我們使用相關網站技術來改善使用者體驗,也尊重用戶的隱私權,特別提出聲明。
了解最新隱私權聲明 知道了

理財第一步 專家說先搞懂「想要」跟「需要」

  • A-
  • A
  • A+

生活中心/台北報導


「理財!沒有財怎麼理?」大家都知道要理財,戶頭裡沒有多餘的錢該怎麼理?又該如何開始理財的第一步?究竟,理財該從哪裡著手,又有哪些理財工具可以使用?三立《全民金融通》節目邀請了金融研訓院所長陳敏宏,財經專家羅際夫。以及三位想理財的上班族,討論如何開始理財的第一步。

全民金融通第五集(業配勿用)

▲▼三立《全民金融通》節目,教民眾如何開始理財的第一步,並區別各種理財工具的差異。(圖/截自《全民金融通》影片)

陳敏宏指出,學習理財的第一步,就是搞懂「需要」跟「想要」的不同,要控制自己的欲望。而財富都是從小錢開始累積起,要訂下自己「第一桶金」的目標,才有理財的本錢。過去存款是存下花剩下的錢,但現在要轉變觀念為「收入-儲蓄=支出」,先把要存的錢挪出來,才比較容易存到錢。

羅際夫則教導民眾各類存款及利率的計算,「活期儲蓄存款(活儲)」是一般民眾可以自由運用的存款帳戶,而公司行號只能存活存「活期存款」(活存),活儲的利息略高於活存。而每間銀行都有給付利息的起息門檻,一般是1萬元或5仟元,每年六月跟十二月給利息。若手上有一筆錢短時間不會用到,則適合利率較高的「定期存款」(定存)或「定期儲蓄存款」(定儲)。

陳敏宏則分析「零存整付」是指每個月固定存一筆進去,「整存整付」則是一次存一筆較大的金額,到期就可以整筆領出來做為投資的第一桶金,一般存到10萬元就可以開始規劃投資了。

全民金融通第五集(業配勿用)

▲▼金融研訓院所長陳敏宏提出智富人生六大策略,財經專家羅際夫教民眾各類存款的差異。(圖/截自《全民金融通》影片)

全民金融通第五集(業配勿用)

羅際夫分析股票及債券的差別,股票是當公司的股東,靠股票的差價及配息作為主要收入,會隨市場行情波動。債券則是當債主,主要的收益是利息,到期可以拿回本金,風險較股票略低。若手上還沒有一桶金,則可以投入接近零存整付的「定期定額」投資基金,因為它是交給專業經理人挑選標的,但還是會有賠錢的風險。至於ETF也是基金的一種,但它投資的標的是以「指數」為主,而不是以股票為主,例如「台灣50」,就是挑選了全台五十家表現最好的股票編成指數做為標的,跟著指數漲跌而獲利。

陳敏宏提出WISDOM智富人生六大策略,供理財新手參考,第一:Work,首先努力工作創造穩定的現金流。第二:Investment,自我投資加強提升投資的專業知識跟能力。第三:Savings,積極儲蓄盡快存下人生的第一桶金。第四:Discipline,維持紀律養成儲蓄的習慣,例如利用零存整付來強迫自己儲蓄。第五:Objective,設立一個目標金額激發你儲蓄的動力。第六:Management,有效管理,每季或每半年去檢視是否達到目標值,不足的話就要去彌補它。

全民金融通第五集(業配勿用)

▲▼《全民金融通》節目中,專家建議民眾先儲蓄到一桶金並了解各種投資工具的特色,再開始積極投資。(圖/截自《全民金融通》影片)

全民金融通第五集(業配勿用)

【怎麼記帳】

記帳有三個目的,一、清楚掌握支出狀況,以利調整。二、分辨想要跟需要,檢視過去用錢習慣避免衝動性購買。三、達到儲蓄目標。人生必需要一次至少半年的記帳習慣,去了解自己的用錢習慣。現在可使用各類APP讓記帳更便利。

【基金投資賠錢怎麼辦】

若是單筆申購要贖回停損,但若是定期定額,因為可以分散時間及成本的風險,在財力允許時不需要停扣,可用長期作戰的方式繼續投入,五年、十年有機會回來,前提是中間不能停扣。此外,有賺的時後,可以先部份或全部贖回,設定一個5%或10%的獲利目標,先落袋為安。

【收入不穩定如何投資】

至少先從3000、5000元開始,不懂投資可以先從儲蓄開始,了解各項投資商品之後,再去選標的,一開始從簡單的定期定額開始,如全球型基金不需要特別關注每個區域,等累積到一筆金額之後,並對投資工具有更多了解之後,再慢慢加碼或做單筆投資,循序漸進才比較容易成功。

【金融懶人包】

理財第一步,從儲蓄走起

理財不是有錢人才需要做的,不管哪個年齡層,都可以做理財,理財的第一步「儲蓄」!

投資股票、買基金、買保單等金融商品都需要花錢買,且投資一定有風險,投資有賺有賠,申請前應詳閱公開說明書。若將資金全數投入金融商品,有可能全數付諸東流。

理財請走穩你的第一步!

先規劃自己的現金流,做好記賬及「收入-存款=支出」紀律,待資金穩定後,進一步選擇適合自已的投資屬性。

進行高風險金融商品投資時,如投資股票、基金、期貨…等,一定要注意商品的風險,控管投資金額,做好功課才不會血本無歸。(編輯:林賢雅)

《全民金融通》每週五21:30 三立iNews頻道、Vidol影音同步播出

影音連結:https://vidol.tv/programmes/540

大數據推薦
熱銷商品
讀者留言
直播✦活動