國人行動支付年增近１成　LINE PAY最熱門

生活中心／台北報導

隨著科技的進步及手機的普及，顛覆了民眾的消費習慣，電子支付只要手機「嗶」一聲，就能付款成功，但究竟電子支付、虛擬貨幣、第三方支付有哪些不同？安全性又是如何？三立《全民金融通》節目邀請了金融研訓院所長陳敏宏、財經專家黃世聰，來告訴大家，「嗶」一下，錢去哪裡了？

▲▼三立《全民金融通》節目，討論「嗶一下，錢去哪裡了？」，教民眾如何使用行動支付最安全便利。（圖／截自《全民金融通》影片）

針對行動支付的安全性，陳敏宏分析目前卡式的支付以悠遊卡及感應式信用卡為主，悠遊卡是儲值卡，儲多少花多少，信用卡則是個人信用貸款的概念。目前晶片的感應技術，比過去磁條的加密技術更進步與安全，加上現行法規要求信用卡及電子票証需要有消費者保護及異常交易的處理機制。信用卡透過通訊軟體或專屬app通知持卡人異常交易，失卡24小時零風險服務。悠遊卡若遺失就是損失卡片內的儲值餘額，因此鼓勵民眾主動記名，若遺失可透過掛失停用來避免錢務損失。

▲▼金融研訓院所長陳敏宏、財經專家黃世聰，教大家認識行動支付，並做好財務管理。（圖／截自《全民金融通》影片）

黃世聰則分析，「行動支付」就是用手機去綁定一張信用卡的概念，「第三方支付」多數運用在網購上，在交易的過程，消費者付款給第三方，透過第三方認證確認消費者拿到貨後再把錢撥給店家，「電子支付」除了信用卡為主的行動支付之外，還有一個虛擬帳戶的概念，例如用Line給紅包或匯款給對方。

▲各類支付比較表。（製表／《全民金融通》節目）

黃世聰補充，Line Pay挾國內2100萬Line用戶，成長率最高，加上它所有的信用卡都可以綁定使用，再加上可以在專屬的Line Store上購物，類似電子購物平台，成為一大優勢。而Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay則是綁定合作銀行的信用卡，用手機感應功能取代信用卡消費。目前Apple Pay在台灣上線時，上線2天內的綁定卡數達到41.5萬之多，目前達百萬戶，是行動支付金額最高的。Apple Pay目前在實體通路的合作廠商達到46家之多，成為優勢。Samsung Pay的特色則是餐廳合作較多，Android Pay則較晚進入市場，合作銀行及通路仍在拓展中。

行動支付的財務管理，陳敏宏提出三種方式：一、定期檢視行動支付綁定的信用卡帳戶，做好支出的控管。二、養成記帳習慣，目前有很多記帳app可運用。三、善用如悠遊卡等電子票證有儲值上限的功能，如每月儲3000元，來控制消費或支出的上限。所以科技帶來便利，不用拒絶和害怕使用行動支付，但要善用科技，並做好財務管理。

黃世聰補充說明，虛擬貨幣是在虛擬空間中特定社群內可以購買商品和服務的貨幣，因為它具有交易媒介和記帳單位的貨幣功能，加上區塊鏈(blockchain)技術讓交易紀錄儲存於全球各地，安全性理論上遠高於現今的貨幣交易，如比特幣等；但2018年5月開始，國際出現多起交易所被駭客入侵竄改虛擬貨幣交易紀錄，可能會成為現今虛擬貨幣最大的隱憂。

▲▼上班族請教專家虛擬貨幣的使用、及各類電子支付的差異。金融懶人包提供「無現金社會來臨，如何避免消費失控」。（圖／截自《全民金融通》影片）

【行動支付VS信用卡 到底差在哪？】

雖然手機上使用的三大Pay，Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay是使用不同的手機或系統，但其實手機只是個載具，背後都是綁定信用卡，所以和信用卡刷卡都是一樣的，最後都到你的信用卡帳戶做付款。

【遊戲貨幣與寶物 交易安全有何顧慮？】

遊戲世界除了虛擬寶物還有虛擬貨幣，要用實體貨幣去買虛擬貨幣去遊戲世界交易，從早期遊戲橘子發行天堂遊戲中的「天幣」，到國內休閒遊戲龍頭戲谷發行「金幣」， 以及大陸網路業者騰訊發行的「Q幣」。若要看這個貨幣有沒有價值，要視它的流通性，流通性越高越有價值，但隨著發行時間越久、發行量越大，也可能失去它的價值。虛擬貨幣的價格通常是，遊戲愈受歡迎貨幣叫價愈高，上市時間愈長、貨幣發行愈多，幣值反而愈低。

【LINE PAY和刷信用卡 哪裡不一樣？】

信用卡只要廠商有刷卡機就可以使用信用卡支付。但街口、Line Pay 或 Pi 錢包這類第三方支付則不太一樣。它是由某業者建立一個獨立的收單平台，通常是一個 App，然後自行尋找合作廠商、同時尋找消費者。會員在這些業者建立的支付體系消費時，可以綁定自己的信用卡或金融卡，或是儲值一筆錢在裡面。各家業者會提供不同的回饋方案，民眾可以視需求來選擇使用。近年國內金融業者主推無鈔化無紙化交易，目前國內行動支付比例是13.7％，較去年的4.8％明顯提升，與電子支付相當盛行的北歐相比，國人使用現金與塑膠卡片仍是主流的支付方式，金管會有設定到2025年行動支付普及率達到90％，無鈔化將會成為未來的趨勢。

【金融懶人包】

無現金社會來臨，如何避免消費失控

國外研究指出人們以現金購物時會感到「心痛」，但以電子支付付款則可以麻醉付款伴隨的痛苦感覺，促使人們花費更多。像電子支付這類毋須現金的流動支付技術，便成為最佳的無痛消費管道。

以現金付款可能會令人感到「肉痛」，不過正因「肉痛」才可以避免因為過度消費而入不敷出，影響生活品質與個人信用，以電子支付服務消費，變相等如以信用卡消費；而過度使用電子支付以致簽下大筆卡債的話會提高財務壓力，且萬一因為數目太大而未能準時還款，或只還最低還款額的話，更是對個人信用影響很大。

在體驗支付新科技的同時，亦應該養成記帳習慣、量入為出，對將來的生活則更有保障。

雖然發展金融科技是好事，如果科技令到自己消費更多，每月只做月光族或者欠下一身卡債，那就真是得不償失。

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(編輯：林賢雅)