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開始行動吧!自存退休金 這方法省時又省力!

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文/林奇芬/MONEY錢

基富通4月推出退休金投資方案,鼓勵民眾自存退休金。其中提供的誘因包括免手續費、基金管理費打折,在投資成本上可說是大大的省錢,但民眾更關切的不只是能不能省錢,而是這樣的投資方案,是否真能省時、省力地提高報酬率。

▲(圖/翻攝自MONEY錢)

這次基富通經過甄選,挑出3家基金公司,將各提出3種投資組合。可以按照投資風險屬性來配置,包括保守型、穩健型、積極型;也可按照目標到期日,分為短期、中期、長期等投資計劃。許多人表示對於投資內容不太了解,不知如何挑選;也有些人想知道是否可以達到5%、6%報酬率。以下是針對民眾疑慮所做的分析。

①選擇方式:由基金公司管理投資組合,投資人只需挑選自己的風險屬性。首先要認識的是,各家公司提供的將會是1個基金投資組合,也就是同時投資多檔基金的概念,類似買進1檔組合基金或是類全委基金。由於是專家管理,何時該進場、出場、調整投資組合內容,都由該基金公司負責,投資人只需挑選適合自己風險屬性的產品即可,確實可以省時、省力。至於報酬率,其實是無法確認的,因為投資市場有波動風險,過去績效不代表未來,年化報酬率是用3年、5年、還是20年來評估,產生的差異也頗大,只能做為參考。但透過組合基金,可以達到分散配置功能,這是存退休金的重要原則。

②優點:定期定額降低擇時進場的風險。這個方案採用定期定額投資,主要是鼓勵民眾重視退休金儲蓄的重要性,養成每月投資的好習慣。同時,也藉此發揮分散買進時間點的優點,降低擇時進場的風險。投資時間若拉長,更能降低市場波動風險。

③缺點:專案時間2年,不足以考驗成效。目前此專案試辦時間是2年,從存退休金的角度來看,2年不僅太短,投資成效也沒有太大參考性,萬一正好遇到市場從高點反轉,很可能會讓投資人覺得失望。但此專案提供一個彈性,2年後投資人若願意持續投資,可以繼續享有手續費與低管理費的優惠。台灣高齡化的風險已經逐漸逼近,民眾自存退休金絕對是重要的理財考量。這個退休儲蓄專案或許仍不夠完整,但可以讓每個人開始行動,才是最重要的事。

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此

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