開始行動吧！自存退休金　這方法省時又省力！

文／林奇芬／MONEY錢

基富通4月推出退休金投資方案，鼓勵民眾自存退休金。其中提供的誘因包括免手續費、基金管理費打折，在投資成本上可說是大大的省錢，但民眾更關切的不只是能不能省錢，而是這樣的投資方案，是否真能省時、省力地提高報酬率。

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

這次基富通經過甄選，挑出3家基金公司，將各提出3種投資組合。可以按照投資風險屬性來配置，包括保守型、穩健型、積極型；也可按照目標到期日，分為短期、中期、長期等投資計劃。許多人表示對於投資內容不太了解，不知如何挑選；也有些人想知道是否可以達到5%、6%報酬率。以下是針對民眾疑慮所做的分析。

①選擇方式：由基金公司管理投資組合，投資人只需挑選自己的風險屬性。首先要認識的是，各家公司提供的將會是1個基金投資組合，也就是同時投資多檔基金的概念，類似買進1檔組合基金或是類全委基金。由於是專家管理，何時該進場、出場、調整投資組合內容，都由該基金公司負責，投資人只需挑選適合自己風險屬性的產品即可，確實可以省時、省力。至於報酬率，其實是無法確認的，因為投資市場有波動風險，過去績效不代表未來，年化報酬率是用3年、5年、還是20年來評估，產生的差異也頗大，只能做為參考。但透過組合基金，可以達到分散配置功能，這是存退休金的重要原則。

②優點：定期定額降低擇時進場的風險。這個方案採用定期定額投資，主要是鼓勵民眾重視退休金儲蓄的重要性，養成每月投資的好習慣。同時，也藉此發揮分散買進時間點的優點，降低擇時進場的風險。投資時間若拉長，更能降低市場波動風險。

③缺點：專案時間2年，不足以考驗成效。目前此專案試辦時間是2年，從存退休金的角度來看，2年不僅太短，投資成效也沒有太大參考性，萬一正好遇到市場從高點反轉，很可能會讓投資人覺得失望。但此專案提供一個彈性，2年後投資人若願意持續投資，可以繼續享有手續費與低管理費的優惠。台灣高齡化的風險已經逐漸逼近，民眾自存退休金絕對是重要的理財考量。這個退休儲蓄專案或許仍不夠完整，但可以讓每個人開始行動，才是最重要的事。

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